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AiF观点 | 重磅:海外华人支付宝、微信支付转账可能违法

5月起,这些新规将影响你我生活!

中国政府发布公告称,自2024年5月1日起,根据《非银行支付机构监督管理条例》,微信和支付宝等非银行支付将有重大改变!

主要改变包括:

  • 单笔转账3000元以上会面临风险抽查,0-1万元的抽查率为2%,最高单笔10万元以上会有高达10%的抽查率。
  • 账户交易到达以下数额也会被重点检查:单笔或累计现金交易超过5万元人民币;公对公转账超过200万元人民币;私人账户之间转账,如果是跨境交易超过20万元人民币,境内交易则超过50万元人民币。

海外华人经常需要把国内资金搬到国外,在当地换汇公司小额汇兑是非常常见的操作。华人开设的换汇公司大多采用对倒模式。

  • 客户给换汇公司在国内的账号或者相关联公司,通过支付宝、微信、银行卡等方式转账,汇人民币。
  • 换汇公司在国外,给客户的国外银行或者金融机构,汇外币。

这种操作模式目前在加拿大属于灰色地带,没有太严格的监管。但在国内就涉嫌违法了。以往,银行对银行卡的监管较严格,所以很多华人换汇选择以微信或者支付宝转入转出资金。

但从2024年5月1日后,这么操作的风险陡然增加。

重点在于,微信和支付宝之间《条例》还重点区分了个人对个人转账金额分为“跨境“和“境内”两档,境内账户交易超过50万才会被重点关注,而跨境交易超过20万就会被重点关注。

对海外华人来说,2024年5月1日之后,国内资金通过微信、支付宝等非银行支付通道的转移交易就不再是“灰色地带”了,而是有明确的监管规则,甚至每一笔交易都有可能被抽查。

AiF观点:通过蚂蚁搬家的对倒模式,把资金倒到海外的方式,已经不太行得通了。全球金融监管越来越严,通过正规渠道换汇才是安全的。

同时,在海外建立持续,稳定的投资赚钱渠道,才是长久之计。

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YuXu
YuXu
1 month ago

这可咋整呢?

Last edited 1 month ago by YuXu
qian chen
qian chen
1 month ago

换汇公司神通广大,没事!😊

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