FHSA投资

帮助您购房更轻松

免税首套住房储蓄账户(FHSA)是在加拿大推出免税储蓄账户(TFSA)后,于2023年4月1日首次引入的新注册计划。FHSA的目标是协助首次购房者积累购房资金。结合免税储蓄账户(TFSA)和注册退休储蓄计划(RRSP)的优势,FHSA打造了一种独特的税收优惠储蓄模式。用户的FHSA供款可免税,账户内的投资收入和增长将免税积累,而用于购买首套房产的提款也将免税。这一计划为实现拥有住房梦想提供了更加便捷和有利的财务支持。

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什么是FHSA

FHSA全称First Home Buyer Saving Account,首次购房者储蓄账户,是加拿大政府在2023年新开始实施的优惠注册账户,属于专款专用的定向储蓄。在账户内的资金如果用于购买您的首套房产,在取出时将完全免税。

如果想要开设FHSA账户,需至少

  • 年满18岁,并且于当年的12月31日小于71岁。
  • 开户人需要是加拿大居民。
  • 在开户的当年以及过去四年内自己和配偶名下都没有加拿大境内的房产,并且没有把任意一处自己或配偶名下的房产作为主要居住地。

FHSA账户最多可以持有15年。通过任意提供开通TFSA和RRSP的金融机构,如:银行、信用社、人寿保险公司和加拿大信托公司等都可以开设账户。

FHSA的供款额度和提款要求

开立账户后有每年$8,000,终身供款上限$40,000,夫妻总共8万。未使用的供款额度最多可结转$8,000至下一年。 例如,如果你在 2023 年开设 FHSA 并供款 $5,000 ,则你在 2024 年最多可供款 $11,000。结转金额只有在开设 FHSA 后才会开始累积。可以开设多个 FHSA,但所有 FHSA 的供款总额不能超过年度和终生供款限额。

因为FHSA储蓄账户是为了帮助购房者而设立的,只有用于购房的提款才有资格享受免税待遇。要进行符合资格的提款,您必须:

  • 第一次在加拿大买房;
  • 提款时人居住在加拿大境内;
  • 有书面协议在提款年份的下一年的10月1日前在加拿大购买或建造房屋。例如,你计划在2023年12月1日提取你的FHSA账户内的资金,你必须在2024年10月1日之前达成这样的协议。
  • 打算在购买或建造该房屋后一年内将其用作主要居所。

如果您的提款不符合上述条件,将被视为不合格。

不符合条件的FHSA提款将被添加到你的应税收入中,这可能会导致一笔巨大的税单。您的FHSA发行机构还将对不符合条件的提款收取预扣税,这与 “适用于应税RRSP提款的待遇一致” ,这一点要格外注意,因为一旦产生罚款,金额通常不会很低。

不过,你可以免税地将钱从FHSA储蓄账户转到RRSP或RRIF(注册退休收入基金)。这些转移不会重置你的终身FHSA供款限额,但也不会减少你的RRSP供款空间。

适合持有的投资产品

FHSA中可持有的投资产品与TFSA,RRSP相似。在 FHSA 中获得的收入以及资本收益(和资本损失)不包含在你的年收入(或抵减额)中。 这意味着FHSA中的收入和资本收益可以在免税的基础上复利增长。

保本基金Segregated Funds的价值往往会波动,无法保证您能获得的投资回报,但当保本基金合约到期或您身故时,如果您的账户处于亏损状态,保本基金合约能够保证您得到本金的 75% 或 100%。您可以使用任何账户购买保本基金,包括但不限于TFSA、RRSP、RESP、Non-Reg等等。了解保本基金>>>

互惠基金

互惠基金Mutual Funds的价值往往会波动,并且不保证您能获得投资回报,也无法保证本金不会损失。

股票

股票Stock是股份公司所有权的一部分,也是发行的所有权凭证,是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。

债券

债券Bond是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

ETF

ETF, Exchange-Traded Funds,交易型开放式指数基金,您可以自行在证券交易所自由买卖的开放式基金。

现金&GIC

GIC( Guaranteed Investment Certificates) 是一种承诺在期满时提供一定金额回报的投资产品,回报与基础利率挂钩。一般可以在银行进行购买。

不同账户对比

FHSA对比RRSP和TFSA

FHSA是一种注册计划,它结合了RRSP和TFSA的某些特点,可帮助您为首次置业进行储蓄!

常见问题

  • 您可以从RRSP向FHSA进行免税转账。此类转账受到FHSA年度和终身供款限额的限制。此类转账不能从收入中扣除。
  • 从RRSP向FHSA转账无法使您的RRSP供款额度得到恢复。
  • FHSA目前不接受实物转移
  • 在您取款用于购买符合条件的房屋时,您必须是首次购房者和加拿大居民。
  • “符合条件的房屋”是指位于加拿大境内的住房单元。它也包括合作住房公司股本中的股份,该股份的持有人有权拥有位于加拿大境内的住房单元。
  • 您必须拥有书面协议,以便在取款后的次年10月1日前在加拿大境内购买或建造符合条件的房屋。
  • 您还必须确保自己在购买或建造符合条件的房屋后的一年内有将其用作您的主要住所的打算。
  • 从您的FHSA中提取的资金如未用于购买符合条件的房屋,则应缴纳所得税。
  • 或者,取决于适用的规则,您的FHSA中未用于购买符合条件的房屋的余额可以免税转账至RRSP或RRIF。
  • 从您的FHSA向RRSP或RRIF进行转账不会影响您可用的RRSP供款额度。
  • 转入RRSP或RRIF的资金在取款时应缴纳税款。

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