CRA重点关注的3大风险信号：老年保障金领取者要小心这三类收入陷阱

CRA重点关注的三大风险信号：如果你在领取老年保障金，务必注意

根据BMO最新调查，加拿大人今夏平均计划花费 $3,825 用于旅游，尽管经济压力不断上升。调查发现，近八成加拿大人仍然决定继续他们的度假计划，尽管通胀高企、生活成本上升。

旅行当然有助于身心健康，但对于年长的加拿大人而言，有一个更紧迫的财务现实：加拿大税务局（CRA）正在关注几个关键风险点，领取老年保障金（OAS）的退休者如不谨慎，可能会面临退还部分补助、补税甚至罚款。

风险信号一：低估总收入，触发OAS回扣（Clawback）

对于依赖投资收入的退休人士而言，投资带来的收益固然可喜，但当这些收入推动你的总收入超出门槛时，就可能触发OAS回扣机制。

这是CRA关注的第一大风险信号：错误估计自己的总收入。CRA在评估OAS资格及是否需要回扣时，会计算包括：

• 加拿大退休金（CPP）；
• 公司退休金；
• 投资资本利得；
• 分红收入等在内的所有收入来源。

很多人只关注固定退休金，忽略了投资组合带来的额外收益。例如，看似无害的股息增长，可能在无意中将你总收入推高到2025年设定的回扣门槛：$90,997。

若你计划今夏旅行并花费几千加元，这笔支出可能正好使你的收入“越线”。

风险信号二：漏报投资收入或忘记申报税单

第二个风险是漏报税务文件。不少退休人士拥有多个投资账户，特别是持有应税账户中的分红股票时，往往可能忘记申报所有收入。

CRA的审查系统已经大幅升级，自动比对报税人提交的信息和税务记录。即使漏报少量，也可能导致CRA重新评估、补税甚至加收利息。

值得注意的是：高频支付的股票通常会生成多个税单，尤其是当你在一年中更换过券商或账户发生转移时，极易遗漏。

风险信号三：未调整注册账户提款金额

随着通胀上升，许多加拿大人更频繁地从注册退休储蓄账户（RRSP）中提取资金来维持生活。一些退休人士可能在不知不觉中提取了超出自己承受范围的金额。

一旦这些提款与其他收入合并，就可能使你：

• 进入更高税率区间；
• 或触发OAS补贴的退还机制。

这是一种典型的“税务陷阱”——很多人为了支付旅行、家庭聚会等特殊活动费用，不经意地踏入风险。

案例提示：Hydro One股票的双刃剑效应

在上述背景下，Hydro One（TSX:H） 仍被视为保守型投资者的可靠选择，尤其适合退休群体。

它当前提供约 2.7% 的稳定股息，运营的是一个受监管、现金流稳定的公用事业业务。但正是这种“稳定性”，若不妥善追踪，可能在税务上造成负担。

关键不是放弃分红股票，而是要明白它们对整体税务和养老金的影响。

Hydro One在2025年第一季度的收入为 3亿加元（每股收益0.50元），高于去年同期的2.96亿加元；营收上升至21亿，同时将季度分红提高至 每股$0.33。

一笔 $15,000的投资，每年可带来约 $404 的被动收入——这对退休金很有帮助，前提是你处理得当！

最后的建议：理智旅行，谨慎申报

BMO的同一份报告还指出，62%的加拿大人计划将今夏支出维持或超越去年。虽然这对心理健康和家庭联结有益，但代价不小：

• 32% 表示会减少长期储蓄以支付旅行；
• 46% 表示削减其他日常开销来筹集旅游资金。

对于领取OAS的人士而言，这种压力极易造成财务盲区，从而带来CRA的追责。

结语：保护你的退休金，从了解规则开始

旅行可以继续，股息可以持有，但你必须：

• 追踪所有收入来源；
• 保留完整税单；
• 在支出和提款上进行科学规划。

财务自由不只是账户金额的大小，更来自你是否真正了解如何守护它。