全球风险研究院：骗子在AI应用上“领先十步”，金融犯罪风险急剧上升

拿大全球风险研究院（Global Risk Institute）与加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）在近期联合举办的一场研讨会指出：在人工智能（AI）的应用上，犯罪分子正明显领先于金融机构，金融行业面临的风险正在快速上升。

研讨会汇集了 60 名来自加拿大和国际的金融犯罪与 AI 专家。与会专家普遍认为，诈骗、洗钱以及网络攻击的技术门槛在 AI 出现后被大幅降低，而金融机构在采用 AI 技术时却因成本、人才与监管障碍而步履维艰。

金融机构资源有限，而AI反诈成本极高

专家指出，目前很多金融机构在推进 AI 时主要聚焦于“降低运营成本”，但在打击金融犯罪方面，更关键的是：

优先提升侦测与防御的“有效性”，其效率优化反而应排在第二位。

他们强调，每一项 AI 技术都必须基于明确的业务目标、可衡量的成果，而不是为了“采用AI而采用AI”。
报告也指出，缺乏AI人才，正成为阻碍金融机构部署正确技术的重要因素。

此外，AI 正在取代大量入门级岗位，使未来负责金融反犯罪的专业人才的培养管道变得更窄，而这一领域传统上依赖“学徒制”发展经验。

犯罪分子利用AI门槛极低，威胁呈指数级上升

与金融机构的困难不同，犯罪分子采用 AI 几乎没有任何门槛。
专家指出，即便是技术能力有限的个人，使用 AI 也能成为网络攻击者。

AI 正急剧放大以下风险：

• 诈骗行为激增（占89%）

• 洗钱能力提升（占9%）

• 内部威胁增加（占2%）

研究指出，AI 让犯罪分子更容易掩盖身份、跨境犯罪，并突破过去的语言障碍，使国际诈骗更隐蔽、更难侦测。

同时，利用 AI 发动攻击成本极低，但金融机构要侦测、追踪、阻断这些行为，则需要成倍的资源投入。

监管碎片化让执法链条“断裂”

专家指出，加拿大联邦制导致监管权力分散，没有任何单一机构能从“侦测 → 报告 → 起诉 → 定罪”完成完整流程。

这种结构让跨机构协作、信息共享和执法效率变得十分困难。

虽然监管框架正在更新，以应对 AI 带来的新兴威胁，但行业专家担忧：

威胁更新得太快，而监管与合规体系跟不上。

部分专家建议建立“监管沙盒”，让金融机构能在安全环境中测试 AI 工具，不会因试错而受到处罚。

AiF 提醒：投资一定要找正规机构。