90后客户 Ethan 在 Ai Financial 协助下,于2022年获批20万加元投资贷款。不到4年,两个账户当前市值达33.35万,已提款7.61万,扣除贷款利息后净收益约15.79万。
Read More从房地产到金融复利:Michael夫妇的第二财富曲线
免责声明:本文所提供的真实案例基于特定历史情境,仅供展示和教育用途。贷款投资涉及风险,并不适合所有投资者。市场价值会发生波动,您可能损失超过初始投资金额。在作出任何投资决定前,请咨询金融专业人士。相关结果并不具有普遍性,也不能得到保证。
在加拿大做地产的人,大多都经历过市场的起落。有人在上涨中快速积累财富,也有人在低谷中重新思考方向。
真正能穿越周期的人,往往明白一个道理:财富不是靠一次行情赚来的,而是靠长期认知积累出来的。
Michael 和 Sophie,就是这样一对典型的老移民。
二十多年前,他们来到加拿大,从零开始。没有背景,没有资源,也没有捷径。夫妻二人靠着勤奋和坚持,一步步在房地产行业扎下根:从最初带客户看房,到后来拥有稳定客户群;从供孩子读书、供房贷,到逐渐拥有自己的投资物业。
一路走来,他们低调、踏实,很少高谈阔论。认识他们的人都知道,他们属于真正“埋头做事”的人。
但也正因为长期身处房地产行业,他们比普通人更早、更真实地看到了加拿大资产市场的变化。
房地产能赚钱,但未必能解决退休问题
很多地产从业者都有一个误区:认为只要手里有房,就等于有退休保障。
但 Michael 很早就意识到,事情没有那么简单。房地产资产虽然体量大,但流动性差,现金流容易受到市场影响。更重要的是,随着年龄增长,人不可能永远靠高强度工作来支撑收入。
疫情之后,这个问题变得更加明显。
2020年后,市场流动性大幅增加,通胀明显上升;随后2022年央行快速加息,房地产市场迅速降温。作为资深地产从业人员,Michael 和 Sophie 亲眼见证了市场从狂热,到观望,再到低迷的全过程。
他们开始认真思考一个问题:
如果未来房地产不再像过去二十年那样持续上涨,退休后的生活靠什么支撑?
也正是在这个阶段,Michael 重新想起了 Ai Financial CEO 冯老师。早在疫情前,他就已经是冯老师的学生,也听过不少金融讲座、接触过很多顾问。但真正让他认可的,是冯老师看问题直接、真实、不绕弯。
尤其在投资上,冯老师一直强调一个核心逻辑:
真正长期跑赢通胀的,不是现金,而是优质资产。真正决定财富差距的,也不是短期涨跌,而是能否长期留在市场里。
这句话,后来几乎贯穿了 Michael 和 Sophie 整个投资过程。
Michael & Sophie投资总览
每组左侧为原始本金 $100,000,右侧为截至2026年5月的当前账户价值。 2026年4月,客户曾从4个账户各提款 $7,500,合计提款 $30,000。
Investment Company Overview
按投资公司展示本金与当前账户价值
二、他们开始了第一次投资贷款
2020年底左右,Michael夫妇陆续完成了约40万投资贷款。资金并没有投入高风险投机产品,而是进入了保本基金体系,正式开启了他们的金融投资之旅。
2020年11月,在AiF的协助下,夫妇二人分别从B2B银行、National Bank、Manulife银行和iA信托申请到了共计40万加元的投资贷款(Investment Loan)。
目前,Michael夫妇通过投资贷款的组合,实现净利润高达25.9万,杠杆回报率225%。如果他们只用自有资金投资,结果将大有不同。
同样的回报率,不同的资金进入方式
以 12.77% 年均复利回报率测算,比较一次性投入 $400,000, 与每年投入相当于贷款利息 $20,800 的结果差距。
5.5年后结果对比
两种资金路径的增长差距
一次性让更多本金进入市场,复利时间更长,最终结果明显不同。
真实账户细节:
B2B Bank → iA Segregated Funds
- Michael贷款金额:$100,000
- 投资项目: iA Segregated Funds (Non-Reg)
- 账户表现: 截至2026年5月,账户总值 $196,841
- 净利润: $75,474; 杠杆回报率: 261.46%
National Bank → Canada Life Segregated Funds
- Michael贷款金额:$100,000
- 投资项目: CL Segregated Funds (Non-Reg)
- 账户表现: 截至2026年5月,账户总值 $189,451
- 净利润: $68,084; 杠杆回报率: 235.86 %
Manulife Bank → Manulife Segregated Funds
- Michael贷款金额:$100,000
- 投资项目: ML Segregated Funds (Non-Reg)
- 账户表现: 截至2026年5月,账户总值 $169,483
- 净利润: $48116; 杠杆回报率: 166.68 %
iA Trust → iA Segregated Funds
- Sophie贷款金额:$100,000
- 投资项目: iA Segregated Funds (Non-Reg)
- 账户表现: 截至2026年5月,账户总值 $188,737
- 净利润: $67,637; 杠杆回报率: 236.49%
对于很多地产投资者来说,从“只相信房子”,到开始接受金融资产,其实并不容易。尤其是经历过2008金融危机的人,对市场天然会有警惕。但真正进入市场之后,他们才发现:金融投资最大的挑战,从来不是产品本身,而是人性的波动。
三、三次想退出市场
过去5年里,全球市场剧烈震荡。他们经历了2022年的大跌、2023年的快速反弹、2024年的持续上涨,以及2025年、2026年的再度剧烈回调。期间,他们至少三次产生过同样的念头:“要不先卖掉吧。”“先把贷款还了。”“利润已经不错了,先落袋为安。”
这种想法,其实非常正常。因为当账户盈利变大时,人最害怕的,不是亏损,而是“利润回吐”。尤其对于辛苦工作半辈子的移民家庭来说,财富来之不易。
但每一次动摇之后,他们都会与AiF资深保本基金代理Tiffany深入沟通。而每一次沟通后,他们最终都做出了同一个决定:继续留在市场里。因为他们逐渐意识到:真正的复利,不是赚一次大钱;而是经历波动后,资产仍然能够持续增长。
四、一次提款,彻底改变了他们的认知
很多人对基金投资最大的误解之一,就是:“钱放进去以后,不灵活。”直到2026年4月,Michael夫妇第一次真正做了提款操作。他们从4家投资账户中,各提款7500元。整个过程远比他们想象得更顺利。资金顺利到账后,Sophie甚至笑着说:“原来真的可以这么方便。”
后来,这笔钱用来置换了一辆夫妇俩心仪已久的电动车。
这次提款金额不大,但意义很大。
它让 Michael 和 Sophie 真正确认了一件事:金融资产不仅可以长期增长,也可以在需要时灵活使用。这次顺利提款,让他们对长期投资更有信心。
为什么他们决定再次加码?
真正让他们再次加杠杆的,不是市场上涨,而是他们看到了更现实的问题:现金正在持续贬值。
这些年,加拿大生活成本不断上升。食品、保险、地税、维修、旅游等开销都在变高。他们开始意识到,退休最大的风险,可能不是市场短期波动,而是未来二十年的通货膨胀。
后来,他们陆续出售部分投资房,腾挪现金流,也降低对房地产单一资产的依赖。经过与 Tiffany 多次沟通后,他们决定通过 B2B Bank 完成 3:1 投资贷款,再投入 20 万加元进入保本基金。
很多人可能会问:“60后了,为什么还要加杠杆?”
但他们的逻辑很清楚:这不是短期投机,而是长期资产配置。他们想解决的是退休现金流、通胀压力,以及财富能否继续增长的问题。
真正重要的,不是市场,而是认知
这些年,Michael 和 Sophie 最大的变化,不只是账户数字,而是财富认知。
年轻时,他们相信努力工作可以积累财富。后来他们发现,资产配置才能守住财富。再后来,他们明白,财富管理的本质,是让钱在自己休息的时候,依然持续工作。
房地产给了他们第一桶金,而金融投资正在帮助他们建立退休后的第二财富曲线。
如果你也像 Michael 和 Sophie 一样,已经开始思考退休现金流、通胀压力和资产配置的问题,那么现在就是规划财富结构的时刻。
房地产可以带来第一桶金,但真正支撑未来生活的,往往是持续增长、灵活配置、长期复利的金融资产。
Ai Financial 可以帮助你评估现有资产结构,了解投资贷款、保本基金及不同投资账户的配置方式,制定更适合长期退休规划的投资方案。
让钱继续为你工作,让未来的生活更有底气。
欢迎联系 Ai Financial,预约一对一投资咨询。
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Ai Financial是加拿大领先的Fin-Tech高科技基金投资服务提供商。我们利用高科技坚持价值投资,希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革,让更多人通过金融投资过上更好的生活。
Ai Financial 具有金融监管(Financial Compliance)和反洗黑钱(AML)背景。我们与银行、基金公司及相关合作机构合作,由持牌保本基金代理根据客户的实际情况提供保本基金配置方案,协助客户完成 TFSA、RRSP 等不同账户类型的基金配置及后续账户服务。
同时,我们可协助符合条件的客户了解加拿大投资贷款(Investment Loan)的特点和申请流程,帮助客户在充分了解相关风险后,判断是否适合采用贷款策略。
免费咨询*数据指截至 2026 年 6 月 30 日,Ai Financial 自开始协助客户进行基金配置以来,纳入统计的相关客户账户平均年回报率。该复利回报率采用 MWR(Money-Weighted Return,资金加权回报率)方式计算,会根据客户实际投入资金、追加资金或提取资金的时间进行统计,因此更能反映客户在真实账户中的个人投资回报表现。这也是客户个人账户报表中通常显示的回报计算方式。历史表现不代表未来回报。