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去年，你抓住了40%的投资回报吗？这么做就对了

  • Jan 06, 2025
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回顾过去一年，我们整理了老客户的投资表现。一位客户通过Ai Financial，在2024年初开设了Canada Life的TFSA免税账户，投入1万元本金于保本/隔离基金（Segregated Fund）。截至12月31日，客户获得了超过4千元的收益，年回报高达40%。感谢客户对我们专业投资能力的信任，也感谢您与我们一起见证了这一丰硕成果。客户盈利开心，我们也同样欣喜！🥳

2025年已经到来，投资季正式开启。预计金融市场将继续走高，无论您选择投资贷款、自有资金投资，还是做账户资产转移，都不应让资金停留在GIC或低回报的地方，让它们在通胀中贬值。生活在加拿大，您拥有比想象中更多的财富潜力，让专业人士为您打理投资，让您轻松享受“躺赚”人生。

无论您的目标是退休规划、购房、教育储蓄，还是为未来积累财富，投资都是实现资金增值的重要途径。如果您把钱存入储蓄账户，可能无法获得足够的利息来应对通胀压力。为了达成财务目标，投资带来的增值和收入是必不可少的。

让我们携手共进，把财富增值交给专业的团队，轻松实现您的未来目标。

真实投资贷款回报分享：

注册账户投资回报分享：

什么是投资贷款？

投资贷款是加拿大特有的金融杠杆产品，具有低息，无抵押等优点，通过合理的投资策略，可以帮助投资人快速实现财务目标。

投资贷款是提升您资产增长速度的理想选择。通过借钱投资，您可以显著增加投资能力，从而最大化潜在回报，同时保持其他资金的流动性。这种贷款也有可能成为节税策略的一部分，因为贷款利息在一些情况下可以抵税。

投资贷款的运作方式

​利用投资贷款进行杠杆投资的概念非常简单：

  • 您借款
  • 您投资这笔钱
  • 您支付贷款利息
  • 当您出售投资时，偿还贷款并保留任何投资增长

投资贷款比传统投资策略有更大的潜在回报。原因如下：

  • 通过更大的初始投资和复利回报加速储蓄。
  • 复利回报意味着收益不仅计算在初始投资上，还包括逐年累计的增长。
  • 投资贷款利息在某些情况下可以税前扣除；当可扣除时，可以有效降低投资贷款策略的整体成本

投资贷款的优势​

投资贷款特别适合那些不想用自己的钱进行投资且可能缺乏大量流动资金的投资者，前提是他们具有一定的风险承受能力。

  • 投资收益有潜力更快达到财务目标。
  • 让您在市场上升时占据优势。
  • 在保持流动性的同时最大化您的投资。
  • 一笔大额投资立即开始复利，而无需像传统策略那样等待积累储蓄。
  • 通过抵税有机会降低投资贷款策略的整体成本。
  • 可以享受保本基金（分离基金）的优势。

对于拥有非注册资产的长期投资者（至少10年），这种贷款尤其有利，通过税前扣除贷款利息来减少应税收入。

以下是您如何加速储蓄的方法

使用传统的储蓄计划，只有您第一年投资的资金能够有完整的20年时间增长。每年的后续投资都会有较短的增长时间。这意味着您第二年投入的金额只能增长19年，第三年投入的金额只能增长18年，以此类推，这与一次性的大额投资相比，复利收益的机会会减少。

假设您每年有$6,200加元可供投资，持续20年。使用传统的储蓄计划，按15.6%的回报率，您的储蓄需要10-11年才能增长到$100,000加元。20年后，您的投资将价值$788,470.46（包含每年投入的$6,200本金）加元。

然而，如果您用$6,200加元支付每年的利息，以借用$100,000加元的投资贷款，这笔贷款的全部金额可以在20年内增长，您的投资将在偿还$100,000加元贷款，和去除所有利息支出后价值$1,592,170.77加元，比传统的储蓄计划多 $803,700.31加元。这就是投资贷款如何加速您的储蓄。

Ai Financial 提供的投资贷款服务：如果您资金不足，我们可以帮助您获得投资贷款

虽然人们通常认为应该避免债务，但投资贷款是一种旨在改善您的财务状况的战略性债务（良性债务），提供您在需要时的资金，期限不限。

  • 贷款来自加拿大的一级或二级银行或信用社（例如B2B Bank，Manulife Bank，iA Trust，National Bank，DUCA）。
  • 贷款必须投资于加拿大保险公司（例如Manulife，Canada Life，iA，Sun Life，Equitable Life）的保本基金（分离基金）。
  • 投资贷款有20年期限，但可随时取消。
  • 仅需支付利息；当前利率为基准利率+0.75%。
  • 例如：对于10万加元的贷款，每月利息支付为553加元。
  • 客户可能有资格提取总市值的10%以支付利息。
  • 以平均年回报率6%计算，贷款投资收益十分可观。

投资贷款的风险是什么？：坚持长期价值投资的重要性

  • 找错Advisor, 投资亏损；
  • 现金流断裂，支付不了利息；
  • 无法忍受短期市场波动，在低点出局；
  • 无法忍受短期爆涨，在高点跑路；
  • 试图指挥advisor, 按照自己的猜测来操作。
  • 我们做投资，要以事实为依据;

利用TFSA投资: 收益无需纳税的超值“储蓄”账户

TFSA，全称为Tax-Free Savings Account，也叫免税账户，是一种以个人名义开设的账户。只要申请人年满18岁， 持有效的社保账号(SIN)就可以开户。所以，不管是手持学签的留学生，还是拿工签的打工人，还是拥有加拿大PR/Citizenship的居民，都有资格开户，使用TFSA投资。

您可以使用TFSA进行多类型的投资， 这些投资可能包括：保本基金、互惠基金、交易所买卖基金(ETF)、股票、债券、等等。

虽然存款(本金)无法免税， 但使用TFSA 投资后得到的收益是完全免税的。您获得的增值、利息、分红等都在此范围内。

加拿大政府规定了每人每年TFSA的存入限额，2025年，年满18岁的加拿大居民可向自己的TFSA账户中存入最多$7,000。每年的限额都有所不同， 以下为往年额度限制：

Year Limit
2009 to 2012
$ 5,000
2013 and 2014
$ 5,500
2015
$ 10,000
2016 to 2018
$ 5,500
2019 to 2022
$ 6,000
2023
$ 6,500
2024
$ 7,000
2025
$ 7,000

关于TFSA额度，你还需要特别注意：

  • 如果您当年的TFSA额度还有剩余，可以累计叠加到来年使用。
  • 如果你在2009年已年满18周岁，即使你没有提交个人所得税，福利申请表，或开设TFSA，你的TFSA额度每年也都在增长。
  • 如果你在2009年之后年满18周岁，你的TFSA额度将从你年满18周岁的那年开始，每年进行累积。
  • 你的TFSA投资所赚取的投资收益，及价值的变动，不会影响你当年或来年的TFSA额度。
  • 特别优秀的一点是， TFSA账户内的本金增值和取款不会影响开户者享受政府福利，包括：安省养老金、低收入补贴福利金、联邦抵税额度等等。
  • 最后，也是最重要的一点是：千万不能超出自己的供款额度，否则税务局将会以每月1%的百分比罚款多余的那部分。
  • 关于自己的TFSA具体额度，你可以登录CRA账户进行查询。

 

TFSA投资适用人群

  • 留学生

俗话说的好，投资要趁早。在加拿大，但凡你年满18周岁且持有有效SIN，你就可以使用TFSA投资。从年轻时，就开始使用TFSA投资，收效时间更长、利益更大、收益再高也不用担心税收问题。

  • 刚就业的职场小白

利用TFSA账户投资，除了可以一口气投进一笔钱外，也可以使用定投方法 (按固定周期，把固定金额，投资到固定基金中)，比如每月$500利用TFSA投资保本基金，非常适合打工人。

  • 年长者

除了RRSP，TFSA也是一个保障未来很好的选择。它不仅向年长者提供免税存储的机会， 并且再次强调，开户不会影响老人接受来自政府的资助。无论是获取的利益，还是提款都是如此。除此之外，如果老人提前退休，RRSP可能需要等到65+才能领取。但是TFSA可以直接领取，年长者的选择会更加灵活多样。

  • 高收入人群

这类人群如果RRSP的供给额度已满，TFSA投资无疑是雪中送炭。

  • 低收入人群

与高收入人群相反，由于TFSA投资全程免税， 这类人群可以放弃优惠有限的RRSP。

  • 未来将有一笔较大开销的人士

例如计划买车买房、出国游玩等。

利用TFSA投资不仅入门门槛低，在适用人群方面也几乎没有限制。相比起 RRSP只为大家退休后的生活服务，TFSA适合人生中的任何时段

RRSP投资: 选对标的，无忧退休

RRSP全称为注册退休储蓄计划（Registered Retirement Savings Plan) ，是一种可以用来储蓄和投资的加拿大账户。纳税人在政府制定的规则范围内，拥有充分自主决策权的一种储蓄计划。通常来说，RRSP有两大优势：一是，每年所购买的RRSP金额可以抵减当年的收入税；二是，RRSP能够帮助高收入人群起到延税的作用。

通常， 您可以通过金融机构比如银行、投资公司、信托公司就可以轻松开户。您可以选择月供，年供，或是一次性购买RRSP。

只要有主动收入(earned income)、社保号码、报税过，并且有RRSP额度，年龄在71岁以下的加拿大永久居民，都有资格购买。如果您的岁数超过71岁也无妨，只要配偶未超过71岁，仍然可以选择购买配偶RRSP享受福利。

RRSP的额度限制与时间限制

RRSP作为一个政府CRA注册账户，与其它注册账户一样，是有额度限制的。

每个人当年的RRSP供款额度为：前一年收入的18%，或当年的RRSP最高限额 (取较低者为准) 【2025年的RRSP供款限额为：2024年收入的18%或$32,490 (以较低者为准)】加上往年未使用的供款额度，减去养老金调整额。您可以登录CRA网站查询每年剩余的RRSP额度。

如果您的供款超过每年的最高供款限额，超过限额的部分将处以每月1%的额度罚款。

如果您的工资比去年增加了，下一年的供款额度也会随之增加。但是仍然不会超过CRA规定的最高额度。

同时，RRSP也有购买时间限制，虽然一年当中的任何时候都可以购买RRSP，但只有在次年的前90天内购买RRSP，才可以抵前一年的收入税，也就是3月1日之前, 所以建议在此日期之前购入。

Year Limit
2018
$ 26,230
2019
$ 26,500
2020
$ 27,230
2021
$ 27,830
2022
$ 29,210
2023
$ 30,780
2024
$ 31,560
2025
$ 32,490

RRPS的管理方式

通常，RRSP账户有两种管理方式：

  1. 完全自行决定投资方向，没有专业经纪人提供建议和服务。
  2. 有指定财务顾问提供建议和服务，通常是银行或者金融机构。

自行决定投资方向需要强大的专业知识储备和清晰的决策头脑，否则很容易倒贴钱。选择银行虽然安全正规 ，但一般银行里的投资顾问提供的建议和服务并非特别定制化，对客户完全是放养式管理。相反，正规的、且真正注重投资的金融服务公司，比如Ai Financial，通常拥有专业的投资顾问，为客户的实际财务状况提供有针对性的建议与投资产品的选择。

与中国不同的是，加拿大的银行与正规注册的金融投资公司一样，都是私营的。无论是通过银行投资、还是投资公司投资，使用RRSP投资的全过程，都是受相同政府机构监管的。所以，大家完全没必要担忧在Ai Financial进行投资的资金安全问题。

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#TFSA

#持续稳定盈利

#选择大于努力

 

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Ai Financial 具有金融监管 (Financial Compliance) 和反洗黑钱 (AML)背景，通过与银行，基金和保险公司合作，我们选择适合客户的基金产品，管理各种投资账户，如TFSA，RRSP等。同时，我们帮助客户申请加拿大特有低息无抵押投资贷款Investment Loan，提早实现财富自由。

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