65岁不再是终点?加拿大退休规则变化下的新养老时代

加拿大人不再“65岁退休”

对于一代又一代加拿大人来说,65岁曾是退休的标准信号,意味着领取加拿大养老金计划(CPP)老年保障金(OAS)的开始。但如今,随着寿命延长与社会环境变化,这个“传统时间点”正被越来越多的人所打破。

现代退休趋势逐渐展现出“弹性化”的特点——有人选择提前离场,有人选择继续工作,而大多数人,则在两者之间寻找平衡。

为什么65岁退休不再“合理”

以下三大趋势正在改变退休的时间表:

1️⃣ 寿命延长,退休期拉长
目前,加拿大人的平均寿命接近85岁甚至更长。这意味着许多人退休后要依靠积蓄生活20~30年,甚至更久。如何保障这段“无工资收入期”的稳定,成为关键挑战。

2️⃣ 生活成本上涨,压力加剧
无论是房屋开支、生活日常,还是医疗保险支出,加拿大人的日常预算正面临持续压力。延后退休,成为维持生活品质的必要手段。

3️⃣ CPP 和 OAS 鼓励延迟领取
政府为应对财政压力,引入机制奖励“晚领养老金”。具体而言:

  • CPP 最早可在 60 岁申领,但每月减少 0.6%,等于最多减少 36%;
  • 延迟到 70 岁,每月将多领 0.7%,等于最多提升 42%;
  • OAS 从 65 岁起发放,延迟到 70 岁最多可增加 36%。

换言之,“越晚领,领得越多”。

政策是否会推动“推迟退休”

虽然 2016 年时加拿大曾短暂提出将 OAS 年龄提高至 67 岁,最终取消了计划,但随着人口老龄化趋势加剧,这项提议可能在未来被重新讨论。许多国家如美国、英国、澳大利亚已纷纷推迟退休年龄,加拿大或将跟进。

越来越多老年人选择“继续工作”

数据显示,65岁以上仍在工作的加拿大人比例,已从2000年的10%增长至当前的近20%。除了经济原因,许多老人选择继续工作,是出于生活节奏、社交需求与精神目标的考虑。

这种“渐进式退休”也代表一种趋势:退休是一个过渡过程,而非一个瞬间决定。

你的退休计划是否具备“抗压能力”

退休不再是一个统一公式,而是一个个性化决策。以下是构建高质量退休规划的几个关键因素:

🔍 了解自己的收入来源

掌握 CPP、OAS、大病保险、企业年金、投资账户等可能收入。

📉 评估未来支出

包括长期通胀、房屋维修、医疗照护、旅游、遗产计划等。

📅 保留弹性空间

是否能适应未来市场变动或健康转折带来的挑战。

👥 寻求专业支持

与可靠的财务顾问合作,是确保规划具备可执行性与抗风险能力的关键。

💡 Ai Financial 提醒你:财务自由的退休,需要提前10年准备

如果你正处于45+的阶段,或想为退休做准备,是时候认真思考以下问题:

✅ 我的RRSP、TFSA和非注册账户结构是否合理?
✅ 是否需要运用投资贷款、保本基金等策略扩大长期收益?
✅ 是否考虑通胀、市场波动和未来政府政策变化的影响?
✅ 是否有一个可以稳定产生现金流的退休资产组合?

65岁只是数字。真正重要的,是你是否做好准备,拥有自由选择是否退休的底气。

📌 现在就开始,规划一个更从容的退休生活吧。

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