95后Graphic Designer Penny面对AI职业焦虑，在Ai Financial协助下配置RRSP、TFSA、投资贷款与保本基金，累计投入39.04万加元，当前总市值达53.45万，2年时间扣息后净收益11.8万。
Read More从精算师到稳健投资者：Julia的 8 年财富成长之路
免责声明：本文所提供的真实案例基于特定历史情境，仅供展示和教育用途。贷款投资涉及风险，并不适合所有投资者。市场价值会发生波动，您可能损失超过初始投资金额。在作出任何投资决定前，请咨询金融专业人士。相关结果并不具有普遍性，也不能得到保证。
Julia，毕业于国内顶级名校，二十多年前移民加拿大。凭借扎实的数学与金融背景，她曾在加拿大大型金融机构担任精算师，是同事眼中既理性又专业的金融人。
然而，长期身处金融行业，她也深知一个残酷的现实——“学金融，不代表能让钱为自己工作。理论与实践存在着巨大的鸿沟”
忙于职业生涯与生活的她，始终没有真正规划过个人投资。
相遇：2017 年与 Ai Financial 的第一次接触
2017 年，她在一次投资交流活动上结识了 Ai Financial 创始人冯老师。
当时的她对“投资贷款 + 保本基金（Segregated Fund）”的概念充满好奇，也带着专业的谨慎。
经过多次沟通与分析后，Julia 决定尝试这套系统性的投资策略：
“风险我懂，但更懂得机会成本。只要本金安全、方向正确，就值得长期坚持。”
行动：两笔贷款，八年的持有
2018 年 7 月，Julia 正式迈出第一步——
她分别通过 B2B Bank 与 Manulife Bank 各申请 10 万加元投资贷款，共计 20 万加元，全部投入 保本基金（Segregated Fund）。
B2B Bank → iA Segregated Funds
- 贷款金额：$100,000
- 分为两个 non-registered 账户各 $50,000
- 截至 2025 年 11 月：
- 账户一余额：$133,827.31（净利润 $64,298，杠杆回报率 329.25%）
- 账户二余额：$135,373.80（净利润 $65,845，杠杆回报率 337.16%）
Manulife Bank → Manulife Segregated Funds
- 贷款金额：$100,000
- 截至 2025 年 11 月：账户余额 $171,937.72，今年10月提款共$57,169（净利润 $90,049，杠杆回报率 230.55%）
💼 总计：
- 投资贷款总额：$200,000
- 净利润：$220,192
- 平均杠杆回报率：281.88%
延伸：自有资金的“小实验”
Julia 在 2019 年 2 月，以自有资金开设了一个 TFSA 账户，仅投入 $1,000 加元购买 iA 保本基金。
截至 2025 年 11 月，账户余额增长至 $2,749.02，
✅ 净利润 $1,749.02，
✅ 回报率高达 174.9%。
她笑着说：“这笔钱虽然不多，但证明了方向的力量。哪怕是小额资金，也能在正确的策略下持续成长。”
收获：八年坚持，最成功的一次投资
八年过去，Julia 的三笔投资都表现稳健，复利持续积累。
2025 年 10 月，她因资金周转首次提取部分利润。
这是她第一次亲身感受到：
“财富，不只是数字增长，而是能随时转化为生活底气。”
她感慨道：“这 20 万，是我人生中最成功的一次投资。Ai Financial 让我明白了稳健投资和杠杆+时间的真正价值。”
结语：稳中求进的智慧
Julia 的故事告诉我们：
即便是金融从业者，也需要专业团队的陪伴与执行。
在 Ai Financial 的一站式基金配置体系中，
投资贷款 + 保本基金 + 方案配置 能帮助更多人实现——
本金安全、收益稳健、资产增值。
在财富的世界里，
真正的智慧，不是追求短期暴利，
而是像 Julia 一样，用理性与时间，稳稳地赢。
Susan母女财富传承：不到3年净赚10.9万加元 | AiF Clients
28岁Susan在母亲推荐下，通过投资贷款、保本基金与自有资金配置，近3年累计投入30.5万加元，扣除利息后净收益达到10.9万加元。
Read More
90后精算师夫妇的财富加速：投资贷款助力214%杠杆回报 | AiF Clients
Chase 和 Cici 通过投资贷款 + 保本基金，将40万投资贷款账户增长至约59.6万。扣除已支付利息后净赚约13.37万，综合杠杆回报率达214.63%。
Read More
一位80后加拿大军人的财富选择：如何用投资贷款实现259%杠杆回报 | AiF Clients
Zack，一名80后加拿大现役军人，在 Ai Financial 的协助下，通过10万加币投资贷款配置 iA 保本基金。不到2年时间，他的账户价值增长至13.84万，扣息后净赚约2.77万，杠杆回报率达259.24%。
Read MoreCategories
RELATED READING
多伦多110岁老人成加拿大最长寿者：人还活着，退休钱却可能先没了 | AiF insight
活过17位加拿大总理！多伦多110岁老人获封全国最长寿者：人最怕的不是老去，而是人还活着，钱先没了
Read More
加拿大楼花“弃购潮”爆发：定金没了，还可能被开发商追讨16万 | AiF insight
大温多家开发商起诉无法完成交房的楼花买家。部分买家不但损失全部定金，还被追讨房屋重售差价、持有成本和律师费，索赔金额最高达16.6万加元。
Read More
加拿大屋主贷款13.5万装修待售，一场暴雨毁掉房屋，保险拒赔恐破产 | AiF insight
渥太华屋主贷款13.5万加元翻新房屋准备出售，却遭遇国庆日暴雨和污水倒灌，保险理赔迟迟未完成。另一名屋主购买最高级水灾保险，仍因地下水条款被拒赔。
Read More
TFSA和RRSP还能这样用？利用税收套利长期或省下数万加元 | AiF insight
同样的钱存进TFSA或RRSP，供款时间不同，长期税务结果可能相差数万加元。对于收入预计快速增长的人来说，先积累TFSA资产，再在高收入阶段增加RRSP供款，可能更充分地利用高边际税率下的抵税价值。
Read More
一间亏损熟食店竟值1亿美元！股票操纵主犯被判入狱21个月 | AiF insight
新泽西州一家年收入不足4万美元的亏损熟食店，所属上市公司市值却被人为推高至1亿美元。前股票经纪James Patten因操纵Hometown International及E-Waste股价，被判入狱21个月并承担约500万美元赔偿。
Read More关于 Ai Financial
Ai Financial是加拿大领先的Fin-Tech高科技基金投资服务提供商。我们利用高科技坚持价值投资，希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革，让更多人通过金融投资过上更好的生活。
Ai Financial 具有金融监管（Financial Compliance）和反洗黑钱（AML）背景。我们与银行、基金公司及相关合作机构合作，由持牌保本基金代理根据客户的实际情况提供保本基金配置方案，协助客户完成 TFSA、RRSP 等不同账户类型的基金配置及后续账户服务。
同时，我们可协助符合条件的客户了解加拿大投资贷款（Investment Loan）的特点和申请流程，帮助客户在充分了解相关风险后，判断是否适合采用贷款策略。
免费咨询*数据指截至 2026 年 6 月 30 日，Ai Financial 自开始协助客户进行基金配置以来，纳入统计的相关客户账户平均年回报率。该复利回报率采用 MWR（Money-Weighted Return，资金加权回报率）方式计算，会根据客户实际投入资金、追加资金或提取资金的时间进行统计，因此更能反映客户在真实账户中的个人投资回报表现。这也是客户个人账户报表中通常显示的回报计算方式。历史表现不代表未来回报。