70后移民夫妻在加拿大奋斗25年，买房养育子女后，却面临退休储蓄不足和AI冲击就业的双重压力。通过Ai Financial规划投资贷款、保本基金和退休资产，夫妻账户总市值突破112万加元。
Read More从精算师到稳健投资者：Julia的 8 年财富成长之路
免责声明：本文所提供的真实案例基于特定历史情境，仅供展示和教育用途。贷款投资涉及风险，并不适合所有投资者。市场价值会发生波动，您可能损失超过初始投资金额。在作出任何投资决定前，请咨询金融专业人士。相关结果并不具有普遍性，也不能得到保证。
Julia，毕业于国内顶级名校，二十多年前移民加拿大。凭借扎实的数学与金融背景，她曾在加拿大大型金融机构担任精算师，是同事眼中既理性又专业的金融人。
然而，长期身处金融行业，她也深知一个残酷的现实——“学金融，不代表能让钱为自己工作。理论与实践存在着巨大的鸿沟”
忙于职业生涯与生活的她，始终没有真正规划过个人投资。
相遇：2017 年与 Ai Financial 的第一次接触
2017 年，她在一次投资交流活动上结识了 Ai Financial 创始人冯老师。
当时的她对“投资贷款 + 保本基金（Segregated Fund）”的概念充满好奇，也带着专业的谨慎。
经过多次沟通与分析后，Julia 决定尝试这套系统性的投资策略：
“风险我懂，但更懂得机会成本。只要本金安全、方向正确，就值得长期坚持。”
行动：两笔贷款，八年的持有
2018 年 7 月，Julia 正式迈出第一步——
她分别通过 B2B Bank 与 Manulife Bank 各申请 10 万加元投资贷款，共计 20 万加元，全部投入 保本基金（Segregated Fund）。
B2B Bank → iA Segregated Funds
- 贷款金额：$100,000
- 分为两个 non-registered 账户各 $50,000
- 截至 2025 年 11 月：
- 账户一余额：$133,827.31（净利润 $64,298，杠杆回报率 329.25%）
- 账户二余额：$135,373.80（净利润 $65,845，杠杆回报率 337.16%）
Manulife Bank → Manulife Segregated Funds
- 贷款金额：$100,000
- 截至 2025 年 11 月：账户余额 $171,937.72，今年10月提款共$57,169（净利润 $90,049，杠杆回报率 230.55%）
💼 总计：
- 投资贷款总额：$200,000
- 净利润：$220,192
- 平均杠杆回报率：281.88%
延伸：自有资金的“小实验”
Julia 在 2019 年 2 月，以自有资金开设了一个 TFSA 账户，仅投入 $1,000 加元购买 iA 保本基金。
截至 2025 年 11 月，账户余额增长至 $2,749.02，
✅ 净利润 $1,749.02，
✅ 回报率高达 174.9%。
她笑着说：“这笔钱虽然不多，但证明了方向的力量。哪怕是小额资金，也能在正确的策略下持续成长。”
收获：八年坚持，最成功的一次投资
八年过去，Julia 的三笔投资都表现稳健，复利持续积累。
2025 年 10 月，她因资金周转首次提取部分利润。
这是她第一次亲身感受到：
“财富，不只是数字增长，而是能随时转化为生活底气。”
她感慨道：“这 20 万，是我人生中最成功的一次投资。Ai Financial 让我明白了稳健投资和杠杆+时间的真正价值。”
结语：稳中求进的智慧
Julia 的故事告诉我们：
即便是金融从业者，也需要专业团队的陪伴与执行。
在 Ai Financial 的一站式基金配置体系中，
投资贷款 + 保本基金 + 方案配置 能帮助更多人实现——
本金安全、收益稳健、资产增值。
在财富的世界里，
真正的智慧，不是追求短期暴利，
而是像 Julia 一样，用理性与时间，稳稳地赢。
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Read More关于 Ai Financial
Ai Financial是加拿大领先的Fin-Tech高科技基金投资服务提供商。我们利用高科技坚持价值投资，希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革，让更多人通过金融投资过上更好的生活。
Ai Financial 具有金融监管（Financial Compliance）和反洗黑钱（AML）背景。我们与银行、基金公司及相关合作机构合作，由持牌保本基金代理根据客户的实际情况提供保本基金配置方案，协助客户完成 TFSA、RRSP 等不同账户类型的基金配置及后续账户服务。
同时，我们可协助符合条件的客户了解加拿大投资贷款（Investment Loan）的特点和申请流程，帮助客户在充分了解相关风险后，判断是否适合采用贷款策略。
免费咨询*数据指截至 2026 年 6 月 30 日，Ai Financial 自开始协助客户进行基金配置以来，纳入统计的相关客户账户平均年回报率。该复利回报率采用 MWR（Money-Weighted Return，资金加权回报率）方式计算，会根据客户实际投入资金、追加资金或提取资金的时间进行统计，因此更能反映客户在真实账户中的个人投资回报表现。这也是客户个人账户报表中通常显示的回报计算方式。历史表现不代表未来回报。