密西沙加公寓贬值2万元，这是Bradley买房后的现实。

Bradley在2023年初市场接近高点时购买了他位于密西沙加的一套一居室公寓，当时大多伦多地区房价正处于历史最高水平。

这位年收入103,000加元的30岁工程师，以525,000加元购入这套面积为680平方英尺、带一个停车位的单位。

虽然他现在已经不再查看房屋价值，但他估计，这套公寓目前的价值大约比他购买时低20,000加元。他表示，自己当时就意识到存在风险，但他将这次购房视为长期决定，而不是短期投资。

他说：“我是买来自己住的。”

家庭支持是关键

如果没有家人的帮助，这种长期规划是不可能实现的。

Bradley能够支付20%的首付——110,000加元——其中一半来自父母的赠与。如果没有这笔钱，他当时无法进入市场。

他的父母还通过其他方式提供帮助：

• 在他储蓄期间允许他住在家里
• 为他的房贷提供担保

在此期间，Bradley也承担部分家庭开支，包括互联网费用、食品、水费和暖气费。

学生贷款与储蓄规划

大学毕业时，Bradley拥有两个学位，同时也背负了约40,000加元的学生贷款。

在支付完日常开支后，他将剩余到手收入分成两部分：

• 第一部分用于积极偿还安省学生贷款（OSAP），并在购买公寓前几周完成最后一笔还款
• 第二部分存入免税储蓄账户（TFSA），作为未来首付资金

他很早就了解到，银行非常重视负债，并会根据现有债务来计算买家在联邦房贷规则下的借款能力。

他说：“我知道清偿这些债务会提高我的贷款额度。”

投资方式与首付来源

在TFSA中，他主要投资：

• 加拿大大型银行股票
• Enbridge
• Dollarama
• 交易所交易基金（ETF）

虽然疫情期间带来了较强收益，但他认为成功更多来自坚持投入，而非投资技巧。七年来，他持续积累资金。

买房时，他清空TFSA，卖掉旧笔记本电脑，并凑齐所有能找到的钱。

他开玩笑说：“我连沙发垫下面的零钱都翻出来了。”

房贷选择与成本

Bradley选择了30年期房贷，在一家大型银行获得4.9%的三年期固定利率房贷。今年，他在同一家银行以3.8%的利率续约。

目前每月房贷约为2,300加元。

对他来说，可预测性比追求最低利率更重要。

他说：“我希望确切知道每个月要支付多少钱。”

购房与居住决策

他刻意避免购买新建公寓，而选择了一套建于2008年的公寓，因为他认为价值更高且不确定性更少。

书房空间对他来说非常重要，可以舒适地居家办公。

密西沙加的位置也在多伦多的朋友与附近郊区家人之间取得平衡。

成交与装修成本

在购房过程中，他发现买房成本不仅仅是房价本身。

法律费用约1,000加元。

买房后，他将公寓出租了一年半以上，每月租金为2,300加元。租金基本覆盖房贷，但不包括管理费和房产税，同时也帮助他重新积累储蓄。

去年搬入后，他：

• 翻新厨房
• 更换大部分地板
• 重新粉刷房屋

装修总成本约15,000加元。

他说：“花钱真的非常快。”

成本明细

购房价格：
525,000加元

首付：
110,000加元

成交成本：
法律费用：1,000加元
土地转让税：3,000加元
装修和家具：15,000加元

每月成本：
房贷：约2,300加元
房屋保险：40加元
水电及管理费：700加元

长期计划

Bradley预计至少未来十年不会搬家。

购房过程漫长、压力大且昂贵，除非发生重大人生变化，否则不会再经历一次。

他的建议：

• 尽早储蓄
• 积极还债
• 保持耐心