今年早些时候，63岁的单亲母亲 Yvonne Morrish 回到自己在士嘉堡住了数十年的平房，却发现门锁被换，门上贴着冷冰冰的通知：
贷款公司 RiverRock Mortgage Investment Corp. 已正式取得房屋法律占有权。

她被迫离开了自己的家。

“我知道错在我，但这真的太残酷了。”Morrish含泪说道。

一次漏缴房贷就被赶出家

在加拿大，这种情形被称为 “强制出售（Power of Sale）”——即借款人违约后，贷款方可接管并出售房屋以收回欠款。

在安省，像 RiverRock 这样的私人贷款机构（MIC）最早可在借款人错过一次还款后 约两周内启动法律程序。

RiverRock总裁兼CEO Nick Kyprianou 未透露个案细节，但证实Morrish确实在2024年底漏缴房贷。

“抵押贷款是最简单的合同。如果我们进入法律程序，那说明借款人未能如约还款，也没达成解决方案。”

Morrish每月供款约 6,200加元。去年12月，她因资金紧张漏缴一期后，贷款公司便以“房屋被遗弃”为由换锁。
幸好，她的经纪人 Jonathan Alphonso 猜出密码箱密码，帮她重新进屋。

“律师告诉我，只要我还住在里面，他们就不能声称房屋被遗弃。”

如今，她仍与 5只狗和2只鸟 住在这栋小屋里。厨房依旧明亮，却已无力修理泳池。

“这里承载了太多回忆，我真的不想离开。”

法庭文件显示，截至2025年1月，她所欠的本金、利息与费用约 79.2万加元，现已更高。

GTA“强制售房潮”正在蔓延

Morrish 的遭遇并非孤例。房地产经纪公司 Realosophy Realty 的数据揭示出：

• 她所在的 Scarborough Highland Creek 社区，强制售房比例高达 9.9%，即每10套挂牌房源就有1套被强制出售；

• Brampton、Brock、Oshawa、Stouffville 等地的类似案例亦显著上升。

几年前这类情况几乎不存在，如今却在整个大多伦多地区（GTA）蔓延。

专家：两大原因引爆违约潮

房地产分析师 John Pasalis 指出，“强制出售”激增主要来自两方面：

1️⃣ 续约利率暴涨：疫情期间超低利率让不少人轻松上车，如今续约时利率翻倍甚至三倍，月供从4000飙升至6000–7000加元。
2️⃣ 高杠杆投资失灵：部分房东依赖留学生租金还贷，2024年联邦收紧留学生政策后租金断崖下跌，现金流崩溃。

他估算，从2025年1月至9月，GTA挂牌房源中约 1%为强制售房，其中：

• 公寓占 0.67%，

• 独立屋约 1%。

外围地区更严重：

• Brock 2.87%，

• Stouffville 1.52%，

• Milton 0.94%，

• Oshawa 1.42%，

• Brampton 1.38%。

Pasalis 指出，这些区域在疫情期间房价飙升，自2022年以来平均下跌20%–30%。

“Brampton 的投资者特别脆弱，他们很多人把独立屋改成学生宿舍，如今租客断流，收入消失。”

他补充说，每1000宗强制售房背后，可能还有2000–3000个家庭正在拖欠房贷、苦苦支撑。

银行违约率创13年新高

信用机构 Equifax 报告显示，安省房贷逾期率已升至 2012年以来最高点。
主要银行违约（90天以上）率大幅上升：

• BMO：从0.15%升至0.37%；

• Scotiabank：从0.14%升至0.25%；

• CIBC：从0.17%升至0.36%。

与私人贷方不同，银行通常会给予三个月宽限期，并积极协商，但许多借款人仍无力坚持。

一位贷款经纪人透露：“办公室电话几乎没断过，人们宁可刷爆信用卡，也不想失去房子。”

“失去家，就像经历死亡”

理论上，借款人在强制出售中仍保留法律所有权，若售出后有盈余仍可取回。但在房价下跌的市场中，几乎无人能做到。

Morrish 在经纪人帮助下两次尝试卖房都失败，如今正等待法院审理。

RiverRock CEO Kyprianou 表示：

“失去家园就像经历丧亲。房主往往经历否认、愤怒、讨价还价、抑郁、到最终接受。”
“我们的任务是帮助他们尽快接受现实，否则他们的资产净值将被继续吞噬。”

参考来源

• The Globe and Mail – Toronto homeowner loses house after one missed mortgage payment as power-of-sale cases rise across GTA