加拿大父母为子女教育储蓄的比例正在上升。

根据加拿大统计局发布的教育规划调查，2025年有71%的父母正在为未成年子女的高等教育储蓄，较2020年的69%略有提升。

这一趋势反映出家庭对未来教育成本的高度重视。

链接：利用RESP投资

链接：家长不得不知的教育福利

RESP仍是最受欢迎的储蓄方式

在为子女高等教育储蓄的家庭中：

• 89%的父母使用注册教育储蓄计划（RESP），高于2020年的85%
• 28%的父母使用以孩子名义开设的银行账户或信托账户
• 28%的父母使用免税储蓄账户（TFSA）

RESP依然是主流工具，其原因包括政府补助和税务优势。

为什么有些家庭还没开始储蓄？

在未储蓄的家庭中，超过一半（51%）表示计划未来开始储蓄。

最常见的障碍包括：

• 日常生活开支压力（54%）
• 打算等到需要时再支付学费（33%）
• 现有债务负担（27%）

生活成本与债务压力，仍然是许多家庭无法提前规划教育资金的重要原因。

父母愿意承担多少教育成本？

调查显示：

• 64%的父母表示会在子女开始高等教育后提供资助
• 27%的父母计划帮助子女偿还全部或部分学生贷款
• 59%的父母计划提供免费住宿、膳食或车辆使用

这说明，即使没有提前储蓄，多数家庭仍希望在未来提供经济支持。

教育程度与收入差距明显

调查还发现，父母的教育程度与收入水平与教育储蓄存在显著相关性。

在不同教育背景中：

• 仅44%的高中或以下学历父母为子女储蓄
• 65%的技校或大专学历父母有储蓄
• 79%的大学学历父母有储蓄

在收入方面：

• 最高收入五分位家庭中，91%有教育储蓄
• 最低收入五分位家庭中，仅53%有储蓄

统计局表示，未来将进一步研究父母教育与收入与教育储蓄之间的关系。

教育储蓄背后的现实

随着学费与生活成本持续上升，提前规划教育资金正在成为越来越多家庭的选择。RESP等工具的使用率提高，也反映出家庭对长期财务规划的重视。

但数据同样揭示了收入与教育资源之间的差距问题。

在通胀与生活成本压力下，教育储蓄不仅是一项财务决策，也反映了家庭经济能力的现实差异。