随着房价长期处于高位，加拿大年轻人进入房地产市场的门槛不断提高。一种越来越普遍的现象正在出现——依赖父母共同签署房贷申请（co-sign mortgage）成为获取贷款的重要方式。

根据 Bank of Canada 最新发布的分析报告，这一趋势在过去二十年间明显加速。数据显示，在所有首次购房者获得的房贷中，由父母共同签署的比例已从2004年的约4%，上升至2025年的约11%。

这一变化，反映出购房门槛与收入增长之间的持续错位。

高房价市场中更为普遍

报告指出，这种依赖父母共签的情况，在房价较高的一线城市尤为明显，例如 Toronto 和 Vancouver。

这些地区房价水平较高，贷款压力更大，使得单一收入难以满足银行审批要求。尤其是首次购房者中，年龄较小、信用记录较弱或收入较低的人群，更倾向于通过父母共签来提高贷款通过率。

对于部分年轻购房者而言，这已经成为进入房地产市场的主要甚至唯一途径。

共签显著提升购房能力

报告显示，在涉及父母共签的案例中，有74%的借款人如果没有父母参与，将无法获得房贷资格。

从具体数据来看，共签对于购房能力的提升非常显著。以2022年为例，在没有父母共签的情况下，成年子女平均只能负担约45.8万加元的房产；而在父母参与共签后，可负担房价平均提升至78.7万加元，整体购买能力提升约72%。

这种提升，使得更多年轻人能够进入原本难以触及的房产价格区间。

财务风险同步上升

报告同时指出，这一做法在提升购房能力的同时，也在放大潜在风险。

当父母参与房贷共签时，贷款责任将同时影响两代人的财务状况。一旦其中一方出现收入下降、资产缩水或其他财务压力，另一方也可能受到直接影响。

报告强调，这种结构使家庭整体财务更加敏感，面对突发变化时更容易承受压力。同时，这一趋势的持续上升，也可能逐步演变为更广泛的系统性风险，对金融体系产生影响。

整体来看，随着房价与收入之间差距的扩大，家庭作为“融资单位”的角色正在增强，而相关风险也在同步积累。