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It’s time to buy!! | AI Financial恒益投资

It is TIME to BUY | AI Financial恒益投资

编辑于2022.10.31

从今年年初以来,因为美联储应对高通胀,鹰派加息,无论是做房屋投资,还是做股市投资的朋友,都感觉陷入了迷茫。因为,有房屋贷款的朋友,被银行要求提高每月房贷还款额,就是现在流行的Trigger Rate,造成现金流断裂。

有投资账户的朋友 ,遇到了美股市场50年来上半年最大跌幅,忍痛割肉止损,转入定期储蓄或者高利率存款账户。但是,仍然无法弥补现在高通胀带来的资产缩水。在这样亏损和缩水,又加上高支出的多重打击下,很多朋友不知道“钱”途到底在何方。

 

本文的核心思想,就是在当下的环境中,如果想投资赚钱,只要买对了标的,现在是很好的建仓机会,全文将从三点进行论述。

新时代来临

现在是一个动荡的时代,代表着旧时代的结束,一个新时代的开启。

 

首先,现在是一个财富大爆炸的时代。按照美国经济学戴尔德丽·麦克洛斯基(Deirdre McCloskey)的数据:过去200年中,全球人均日收入提高了10倍,从3美元变为33美元,而且某些国家增加更多,高达30倍,比如美国、日本。

对最近200多年来多数人类财富的积聚增长,她称之为财富大爆炸”(The Economic Boom of Wealth。她认为这是人类历史上的伟大事件,意义堪比人类开始种植谷物、饲养家畜之类大事件,其意义超过战争以及各类社会变化,而且会重启历史。也就是我们说的换个新时代。

 

其实,她所说的 “财富大爆炸”的时代就是我们现在经常提起的4次工业革命时代。那么,每个时代财富爆炸的情况又是什么样的呢?

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用一张图来给大家看一个概念。这张图竖轴代表价值,横轴代表时间,而每一种颜色代表一个时代,每一个时代的价值与时间的比例一目了然;底部的黄色,代表公元前2万年就开始的农业时代;灰色代表工业革命;紫色代表互联网革命,也就是目前我们所处的时代;而未来最有价值的东西,是属于蓝色的,是属于AI人工智能的。从这张图上的时间结点来看,现在已经开始步入了新的AI时代。

 

每一次工业革命,都会拉大阶级的距离,也会创造无法预计的社会价值,也就是“财富”。从这个图形边缘的曲线看到,财富积聚速度按照几何级数增长。所以,从第一次工业革命开始,我们就进入了“财富大爆炸”的时代,而我们现在已经进行入了第四次工业革命的AI时代,这次“财富大爆炸”的速度和规模是空前的快和大。

 

在发生“财富大爆炸”的同时, “财富大挪移”也在悄然进行。

 

近数十年中,世界格局在发生变化,超越一般限度的战争分布在不同空间、不同领域,带来了各种各样的危机。

中美贸易战、香港政治战、疫情生化战 、美股熔断金融战、美国总统大选伴随的政治战 、媒体战、电子战,俄乌热战伴随的信息战、科技战,还有各国加息的货币战等等。

 

这些战争所带来的供应链危机,能源危机,债务危机等都让全球各地的财富持有者,感到恐慌,他们为了保护自己的财富而寻找安全的避风港。

 

那么,当下最好的避风港就是美国,而美国最大的“蓄水池”就是股市。为什么?

 

下图是历史美股走势图,世界上除了美国,没有哪个国家的股市走势是长成这样的。上百年来,美股的趋势与人类财富增长的方向是一致的,呈现不断上升的趋势。不管是天灾和人祸,黑天鹅与灰犀牛,都无法阻挡这个上升的趋势。这里面S&P500的十年平均回报率可以达到14%。

所以,如果在国际局势动荡,想规避利息风险、通胀风险、战争风险等系统性风险的话,就把钱放到美国股市。这是所有人都知道的事,富人当然知道,所以,他们为了保护自己的财富不受损失,就要想办法把资产与资金都挪到美国去。

 

在经过这样的“财富大挪移”后,富人就会越来越富。

 

而另一方面,大多数其他人,在这个时候,却选择主动“躺平”。因为,他们认为金钱只聚集在少数人的手中,当下世界局势动荡,贫富差距越来越大,自己的人生看不到“钱”途,与其苦苦挣扎,碰得头破血流,不如一开始就直接“躺平”。

 

这样的思维对吗?从他们个人的角度,也许是对的,但是,如果能够换一种思维,想想为什么历史上,经常有“乱世造英雄”的说法,那么在这样动荡的社会里面,是不是也有我们可以利用的机会呢?负责任地告诉大家,是有机会的。

跟上新时代

AIF给大家的建议就是“要跟上新时代” 的步伐,一定要想方设法的参与到这场财富大挪移的运动中去,即便你觉得自己是普通人,是穷人,也坚决不要放弃自己的理想。只有这样,你才可能有机会在将来财富分配的时候 ,能够挪一点红利到你的口袋里。

 

为什么这么说?因为目前,贫富阶层还没有完全固化,我们现在还有机会跨越阶层。但是,一旦错过了我们这一代或者我们下一代,我们可能再也没有机会了。之后,我们的家庭和后代将一直停留在现在所处的阶层,而不同阶层之间的流动性很低,这就是固化。就象下图描述的那样。

 

越是靠象限的右边,贫富差距就越大,越是靠象限上面,越是需要去“拼爹”,就是从父辈就要开始拼搏,争取成为富一代,小孩才能够成为富二代,否则小孩都没有机会成为富一代。

从图上可以看出,在2012年,

  • 加拿大的阶层固化还不算太严重,
  • 美国属于中等固化程度,
  • 相对而言,中国比美国和加拿大都要严重。

这已经是10年前的统计数据,在这10年的时间里,还是有不少机会可以让我们跨越阶层的。如果跟上时代了,在美国,加拿大还是有很多赚钱的机会的。

 

比如,刚才“Andex Chart”图上标普S&P500十年平均14%的回报来计算一下,假设我们十年前投入$1万元的话,那么,今天就是$3.71万元。听到这里,有朋友可能会说,这个假设是要凭运气才能实现的,投资有风险,我还是老老实实过安稳日子,打一份安稳的工,赚一份稳定的钱,做一个中产阶级就可以了。

真的是这样吗?

 

先不论这些朋友对股市的评价对不对,只谈靠打工就真的能够做到安稳吗?俗话说:“逆水行舟,不进则退”。如果没有顺应这个时代的大潮,没有跟上这个新时代,那么,你就会“被贫穷”。我们就来看这样的一个事实:这次疫情后,加拿大印了好多钱。在2021年3月最高峰时,印发了3928.12亿加元($392.812Billion),也是建国150周年以来接近4倍的钱。

 

那么这些钱与我们个人相关的有哪些?举个例子:我们都知道疫情初期,加拿大政府有发放CERB(The Canada Emergency Response Benefit)。后来,CRA公布出来,共发出$816亿加元($81.6Billion),给到了890万 人(加拿大总人口数38,929,902)。这个发出的钱数只是印发钱数的零头,涉及的人数大概23%。那么,还有3000亿加元印出的钱发到哪里去了,是不是跟我们大多数工薪阶层的人都无关?而且事实上,大多数工薪阶层的人,连这个CERB也没有领到。

同样,另外一个小企业补贴CEBA(Canada Emergency Business Account),截止到2021年6月30日,政府发放了$490亿加元($49Billion)给到了89.8万个加拿大企业,当时加拿大有110多万家小企业,覆盖了80%的企业,但是,总的发放的钱也只是CERB的一半左右。

 

那么剩余的钱去了哪里?我们并不知道。在一开始,这些钱应该大部分去了卫生医疗等疫情救急的领域,但是,随着钱的流动,这些钱必定最终流向社会上层的利益集团们的手里,比如说,疫苗是免费的,但国家是需要付费的,这些钱就给到了指定的企业。

 

那大家知道为什么国内疫情要清零,要验核酸了吗?其实是同理。因为,这些利益集团的成员,大多拥有企业,或者说他们拥有大部分财富的使用权。也就是很多钱被 “赢家通吃”了。

 

而我们不仅没有拿到这些印发的钱,还承担了因为印钱而引发高通胀的后果,现在物价飞涨,今年加拿大通胀率最高达到了8.1%。我们的工资有涨8.1%吗?没有。今年平均上涨是2.7%。所以,我们每个人都在被迫承受着通胀的压力,钱越来越不够用,一直在“被贫穷”。

 

这还仅仅是加拿大的情况,实际上,在这次疫情过后,全球主要央行已经印发了$11 Trillion美金的钱,这些钱,都会流到富人手里,那么,我们与这些富人的差距会拉开到多大的程度?富人越来越富,穷人越来越穷,已经成了不变的真理。

 

在这样的情况下,我们如何才能跟上新时代呢?很简单,就是Copy复制,复制成功者的成功。

 

如:巴菲特,Vanguard,Black Rock等等,盯住他们,看他们在做什么,我们就做什么。这个动作被称为“跟庄”。那么今年上半年,市场大跌,他们这些庄家到底在干什么呢?巴菲特、Vanguard、BlackRock、JPMorgan Chase、Morgan Stanley、Goldman Sachs、Citigroup等顶级投资公司都在加仓,同时标普500的企业们,也在回购自己的股票,总回购量创下了今年1月以来的最高纪录。所以,显而易见,我们的动作就是要建仓,加仓。

建仓的好时机

首先,美股市场自今年年初最高点以来,最低下跌了20%多。这是市场的一个很好的打折机会。为什么这样说呢?

 

还是那张”Andex Chart”图告诉我们,只要我们进入市场,我们的财富就会不断累积增长,如果按照财富大爆炸的速度,那么就是几何级数上涨。所以,如果我们真的看懂了这张图的话,就应该相信这样一句话:“种一棵树最好的时间是10年前,其次是现在”,同样,我们说:“做投资最好的时间是10年前,其次是现在”。

历史上每次市场大跌到低点后,如果在市场里面的人,都能够在一年后获得很好的回报,这是一张统计图。自1950年以来,历史上的每次危机发生后,市场修复是相当快的,基本上在一年内就能修复,象2020年的股市熔断后,紧接着一年的回报达到74%,图表中这些危机后一年的回报平均数达到了33%。现在,道琼斯指数已经从前期底部上涨了10%,但总体仍然处于底部区域。我们不仅要进入市场,我们还要扎根在市场里面,才能享受到市场给我们的红利。在这个过程还要克服各种人性的贪婪和恐惧。如果克服不了人性的弱点,那么,我们来看一下这张图。

这是一张基于S&P500指数从1970年1月到2019年8月31日的数据做的统计分析,发现如果我们在1970年1月的时候投$1000块到S&P500中,中间:

  • 在指数表现最好的那一天,你把钱拿出来,过一天再重新放进去的话,你会比完全不拿出来,损失$14,417,只得到$124,491;
  • 如果你错过了指数表现最好的5天,那么你会比完全不拿出来,损失$48,737,只得到$90,171;
  • 如果你错过了指数表现最好的15天,那么你会比完全不拿出来,损失$72,245,只得到$52,246;
  • 如果你错过了指数表现最好的25天,那么你会比完全不拿出来,损失$106,145,只得到$32,763;

综上所述,我们作为散户投资,必须:

  • 抓住新时代“财富大爆炸”和“财富大挪移”的机会
  • 抓住现在市场打折的机会
  • 坚守仓位,随着时间的推移,我们才能够获得惊人的财富
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【公司介绍】

AI Financial 恒益投资是一家人工智能驱动的金融投资公司,拥有一套颠覆性的金融投资体系。公司致力于帮助所有人,通过投资理财,获得持续稳定收入,从而过上自己想要的生活。


加拿大的养老体系已经难以支撑未来10年的居民退休。 AI Financial 恒益投资团队希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革,让更多人通过金融投资过上更好的生活,推动社会进步,避免为了赚钱而牺牲时间和健康,或因没有足够的存款而不能顺利退休。

编辑于2022.10.31

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