📍在多伦多或温哥华，你可能因为持有一套房产，早已迈进“百万富翁”行列。但现实却是——依然要为每一笔日常开支精打细算，距离舒适退休，还有不小差距。

76岁的Martin Alderwick和妻子住在安省Guelph，月退休收入约为7500加元，名下拥有一栋镇屋——这栋房产占了他们总资产近40%。尽管净资产早已超过百万元大关，Martin却坦言：“我仍在找打折品，仍不觉得自己是百万富翁。”

这种不安并非个例。根据瑞银《2025年全球财富报告》，全球“日常百万富翁”（净资产100万–500万美元）人数翻了四倍，达5200万人。而这类财富增长的背后，大多依赖于房地产升值。

但——当财富被“锁”在房屋中，不等于你已经拥有了自由使用的退休资金。

📉 你的资产结构，决定了你的财务自由程度
加拿大统计局数据显示，2024年普通家庭平均净资产为102.6万加元，其中最大比例来自房产。X世代（60后70后）人均房地产资产达66万加元，婴儿潮一代也有55万加元。问题在于：房子不会自动变现，不会按月为你发工资。

📊 而舒适退休，远比你以为的贵
根据 Fidelity 的《2025年退休报告》，加拿大人认为退休要过得舒适，需要约102万加元（不含房屋净值）。这意味着——如果你拥有90万加元的房产，加上10万加元储蓄，看似百万，其实还差90万才够。

📌 “你不能靠房子买菜。”Martin说得很直白。房产未来或许对继承人有用，但对当前退休生活的现金流没有帮助。更何况，想要通过“卖房换小房”或“反向贷款”提取价值，还得面临情感和财务的双重考量。

📈 更长寿、物价上涨、通胀预期，都在推高退休成本
食品、汽油、医疗等基本生活支出远高于疫情前水平，导致“纸面财富”难以应对“现实生活”。即使通胀降温，人们感受最深的，还是“物价本身变高了”。

🧭 Ai Financial 的建议：

1. 不要被“百万”迷惑。资产结构才是真实反映财务健康的标准。
2. 从现在开始不要迷信房地产。房产可作为资产配置一环，但不能替代金融投资。
3. 流动性至关重要。将资金配置在投资账户、基金等可支取资产中。
4. 不要空想目标，要制定行动计划。Fidelity调研显示，90%拥有书面退休计划的人更有信心面对未来，而没有计划的人仅有55%有信心。

🏡 拥有房产只是财富的一部分，拥有策略才是保障未来的关键。

如果你也在思考：

🔹 如何让自己的资产更有流动性？
🔹 如何从“纸上富贵”迈向“真正自由”？
🔹 如何让房产+投资更高效组合？

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*数据指截至 2026 年 6 月 30 日，Ai Financial 自开始协助客户进行基金配置以来，纳入统计的相关客户账户平均年回报率。该复利回报率采用 MWR（Money-Weighted Return，资金加权回报率）方式计算，会根据客户实际投入资金、追加资金或提取资金的时间进行统计，因此更能反映客户在真实账户中的个人投资回报表现。这也是客户个人账户报表中通常显示的回报计算方式。历史表现不代表未来回报。