加拿大标准协会（Canadian Standards Association） 最新发布的一份研究报告指出，
通过支持金融科技（Fintech）创新、提升社区银行服务覆盖率、并建立统一的金融福祉指标体系，
加拿大可以帮助更多低收入、偏远及金融脆弱人群获得金融服务。

该报告由研究员 Olga Morawczynski 撰写，题为《金融福祉承压：应对加拿大的制度性障碍》（Financial Well-being Under Pressure: Addressing Canada’s Institutional Barriers）。

报告指出，加拿大的可支配收入增长放缓，导致家庭储蓄率下降，
低收入群体对信贷的依赖上升。与此同时，贫富差距扩大，
使低收入家庭、新移民、原住民及自雇人士更难获得传统金融服务。

建立统一的“金融福祉”指标体系

Morawczynski 在接受采访时表示，加拿大迫切需要一项全国协调战略，
从创新、资金与服务可得性三个方面推动金融包容性。

她建议加拿大金融消费者机构（FCAC）成立专门的 “金融福祉部门”，
以提升竞争力、推动金融普惠，并增强消费者长期的经济韧性。

她指出，应追踪包括储蓄率、负债水平与原住民社区金融可及性等关键指标，
以便评估金融政策的实际成效。

“不仅要让人们能获得金融服务，还要确保他们能获得适合自身目标的产品。” 她说。

金融科技：普惠金融的新引擎

报告指出，加拿大金融业集中度高，创新速度慢，
消费者的金融成本也因此偏高。
金融科技公司（Fintech）在覆盖农村、低收入及弱势群体方面潜力巨大，
但受限于资金与复杂的监管环境，难以规模化发展。

Morawczynski 建议：

• 尽快实施开放银行（Open Banking）机制，
  让中小金融科技公司可接入大型银行系统、扩大客户覆盖。

• 简化监管架构，在联邦与省级政府间强化协调，
  并设立金融科技支持中心（Fintech Support Unit），
  提供合规与牌照申请指导。

• 建立监管沙盒机制（Regulatory Sandbox），
  让创新企业能在受控环境中测试新技术，而非“等到法规落地才行动”。

税收激励与融资支持：为金融科技引入资本

为激发金融科技投资活力，Morawczynski 建议政府：

• 为天使投资人提供税收抵免，鼓励投资本地金融科技企业；

• 设立投资损失担保机制（Loss-Guarantee Program），
  降低投资风险，吸引更多资本留在加拿大；

• 鼓励养老金基金加大对本土金融科技的配置比例。

她指出：“目前加拿大金融科技领域的资金流极为有限。
如果政府能提供风险缓释机制，投资人更愿意将资金投向国内，而非美国。”

此外，魁北克省可推出本地化担保计划，
鼓励金融科技公司开发法语服务版本，并符合当地民法制度要求。

改善社区金融服务渠道

报告还强调，应改善农村与偏远地区的金融服务。
例如，加拿大邮政（Canada Post）与道明银行（TD）合作推出的 MyMoney 项目
展示了邮局作为“社区银行”的潜力。
该模式可提供小额贷款、低成本账户与政府福利发放服务。

Morawczynski 指出，这种做法不仅能增加农村居民金融可得性，
也能为经营成本高企的邮政网络提供新的收入来源。

她还建议：

• 要求大型银行提交“金融普惠计划（Inclusion Plan）”，
  并为在弱势社区开设分支机构的银行提供税收激励；

• 支持**信用合作社（Credit Unions）**与金融科技协作，
  服务新移民与农村社区。

同时，数字普惠 也是关键。
政府应制定最低数字接入标准，
为低收入人群补贴网络费用，并推动线上金融教育课程。

结论：金融创新，应惠及每一个加拿大人

报告最后指出，要提升加拿大整体的金融韧性，不仅要推动技术与政策创新，更要确保每一位居民——无论收入、地域或背景——都能享有公平、安全、且高质量的金融服务。
金融科技（Fintech）不只是技术革命，更是社会包容的关键力量。

在这一点上，Ai Financial 通过旗下的 AiFundTech 平台 正积极推动金融普惠与投资创新：
该平台结合 人工智能与专业投资经验，为投资者提供安全透明的资产配置工具，让更多加拿大居民能够以合理的成本，享受到专业的金融服务。

Ai Financial 相信，真正的金融创新，不是制造差距，而是消除障碍；
不只是追求回报，而是让更多人共享成长的红利。