加拿大人都向往提前退休、享受生活，但最新研究却揭示了一个被长期忽视的事实：超过一半的提前退休，并不是“计划之内”，而是“无奈之举”。

根据 Manulife Wealth 的最新长寿研究，加拿大受访者若在 65 岁前退休，平均退休年龄落在 56 岁；而按计划退休的人平均在 62 岁。

但最关键的是：56% 的提前退休者不是因为钱够了，而是因为“无法继续工作”。

被迫提前退休的真正原因：不是选择，而是现实

研究显示，被迫提前离开职场的原因包括：

• 33% 因健康问题无法继续工作
• 13% 需要照顾家人
• 10% 被裁员且找不到新工作
• 只有 31% 是因为资产充足或拿到丰厚遣散费

曼省理财规划负责人 Julie Seberras 直言：

“当客户健康、能旅行时，他们会觉得提前退休离自己很远。但现实是，劳动力市场收缩时，提前退休往往不是选择，而是被迫。”

换句话说：你以为自己能工作到 65 岁，但身体、家庭、就业市场可能不会让你如愿。

提前退休 ≠ 提前享福：多数人反而被迫缩减生活水平

调研显示：

• 62% 被迫提前退休的人不得不削减支出、降低生活品质
• 相比之下，按计划或延后退休的人中只有 43% 需要改变生活方式

当收入在毫无预警的情况下停止，而资产尚未建立起来时，人们不得不做出的牺牲往往是残酷且现实的：最先被削减的通常是旅行和兴趣爱好，其次是对子女的支持、退休后的生活品质，甚至连日常基本开支都会受到影响。

正如 Seberras 所提醒的那样：“当原定的退休计划无法实现时，你愿意放弃什么？每个人的答案都不同，但多数被迫提前退休的人最终只能降低自己的退休期待。”

调研还问了婴儿潮、X 世代：“你会给年轻人什么建议？”

答案高度一致：把退休储蓄当成优先事项，越早开始越好。

为什么？因为年轻人的财务压力多：

• 64% 的 Z 世代优先处理日常开支
• 61% 想买房
• 57% 优先建立紧急储备
• 只有 42% 将退休储蓄列为重点（30 岁以后才开始重视）

但越晚开始投资，就越难追上未来可能提前到来的退休年龄。

AiF Insight：真正的自由不是“想退休”，而是“能退休”

健康会突然变化，工作可能不再稳定，家庭责任也会随时出现，而经济周期更是个人无法控制的。唯一能真正掌握的，是你是否愿意从今天开始建立资产、积累安全缓冲。Ai Financial 过去的案例清楚显示：越早投资、越早建立稳健资产体系的人，即使遇到突然退休，也能从容应对；而拖延投资的人，在风险来临时往往只能被迫降低生活品质。

提前投资，不是为了追求“早日退休”，而是为了确保未来的你有权选择何时退休、是否退休，以及以怎样的生活质量退休。越早开始，就越能稳住未来。