研究：大多数客户对理财顾问的继任计划感到担忧

根据由 Investment Planning Counsel（IPC）委托的一项新研究显示，许多与理财顾问合作的加拿大人对顾问的退休计划感到担忧，因为这关系到他们的财富安全和长久建立的信任关系。

这项研究包括对361名独立理财顾问的在线调查和对1,545名成年加拿大人的另一项在线调查，分别于今年4月和5月进行。

调查发现，虽然大多数加拿大人期望接近退休的理财顾问有继任计划，但在那些与顾问合作的客户中，有83%的人对此感到担心。

超过一半（53%）的受访者担心顾问在退休前不会提前通知他们。其他担忧包括：新顾问无法保障他们的财务安全（43%），以及无法建立对新顾问的信任（38%）。

IPC多伦多分公司顾问增长与继任事务执行副总裁约翰·诺瓦奇斯（John Novachis）表示：“客户希望确保他们积累的财富能够顺利并妥善地过渡，同时在建议服务上保持高度一致性。”

保持透明

诺瓦奇斯指出，客户之所以如此关注顾问的继任计划，是因为他们面临的财富风险巨大。据估计，加拿大那些已到或即将到达退休年龄的独立顾问，共管理着大约4000亿至5000亿加元的客户资产。

理查森财富（Richardson Wealth）温哥华分公司的高级投资组合经理、高级投资顾问兼分公司经理内文·切尔尼克（Nevin Chernick）建议顾问应对继任计划保持透明。他本人已有详尽的继任安排，但并未参与此次IPC研究。

切尔尼克表示：“与客户保持一定程度的透明度非常重要”，这样他们就能理解继任过程、逐渐建立信心。否则，现任顾问或其继任者都可能面临客户流失风险。

诺瓦奇斯指出，随着技术的发展，制定和审查财务计划已变得更自动化，这让顾问有更多时间在年度审查会议中与客户深入探讨退休等话题，从而为沟通顾问个人退休计划打开了大门。

大多数顾问尚未完成继任计划

调查还显示，只有19%的顾问已完成详细的继任计划，另有65%的顾问已经着手制定计划，或对自己的策略已有粗略构想。这两项数据合计为84%，较IPC在2021年对358名理财顾问进行的研究中所记录的64%有显著提升，显示出行业内在这一方面已有一定进展。

《Investment Executive》杂志的研究也发现，已有继任计划的顾问与仅有初步想法的顾问之间差距略小。

根据《IE 2024经纪报告卡》和《2024财富管理公司报告卡》的数据，在接受调查的1,074名顾问中，46%拥有正式记录的业务继任计划。另有20%-23%的顾问表示已开始继任规划，无论是作为退休顾问还是接任者，但其中一些人指出缺乏资源、指导和行业内联系网络。

顾问为何推迟退休

IPC的研究还强调了顾问推迟制定计划的原因。

80%的顾问表示他们对继任规划感到犹豫。表达这种犹豫的顾问中，27%表示不确定应信任谁作为继任者；26%感到与客户断开联系令人伤感；25%则对职业生涯即将结束感到不安。

对继任规划犹豫的顾问也更有可能认为自己“太年轻”，不适合开始继任安排（46%），或担心流程太复杂（19%）。

此外，近五分之一的理财顾问表示，由于市场波动和当前经济状况，他们推迟了退休计划。

诺瓦奇斯认为，这可能出于两个因素：一是这些顾问希望帮助客户度过动荡市场；二是他们担心业务估值太低。

他补充说，也可能是顾问们在等待更好的市场时机，以获取更高的转让价值。

关于调查

Environics Research 于2024年4月21日至26日进行了361名独立理财顾问的在线调查。受访者来自加拿大所有主要投资经纪公司和独立财富管理公司。

Pollara Strategic Insights 于5月15日至21日对1,545名加拿大成年人进行了在线调查。该样本的误差幅度为±2.5%，置信度为95%。结果按性别、年龄和地区加权，以符合加拿大人口普查数据的代表性。

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