一份“看起来正确”的人生路径

26岁的 Miriam Franco 年收入接近9万加元，在多伦多一家医院的 ICU 担任护士。她每天轮12小时班，从早上7点到晚上7点半，工作强度高但职业路径稳定。完成学业、进入公立医疗体系、获得全职岗位，这是一条在传统认知中“足够安全、足够体面”的人生路线。

但她形容自己目前的状态是：始终停留在原地。

从表面看，她的收入水平明显高于同龄人平均值，但现实生活中，她每个月只能勉强存下约200加元。“我什么都做对了，但还是不够。”这句话并非情绪宣泄，而是一种持续存在的无力感。

钱并没有“消失”，只是被生活吞没

Franco 与母亲和弟弟居住在密西沙加，是家庭中最主要的经济支柱。她每天从密西沙加通勤至多伦多市中心，在高强度工作之外，还要承担家庭日常开销。食品支出需要覆盖三个人，车贷、车险以及各类固定账单接踵而来。

更关键的是，在工资真正到账前，税款、退休金缴费和工会费用已经自动扣除了相当一部分收入。她坦言，每次查看工资单时，都会清楚地意识到：可支配空间非常有限。“一个月能存200块，已经是最低限度了。”

稳定工作，不再等同于清晰未来

Franco 青少年时期从欧洲移民到加拿大，一直相信教育和稳定职业能够带来经济独立。在她的认知里，只要读书、上大学、找到一份长期职业，未来自然会逐步展开。

但现实正在动摇这种信念。即便多伦多的平均房价自2021年以来首次跌破100万加元，她仍然认为，在安省买房在短期内几乎不可能实现。她直言，关于置业的想法，已经发生了明显改变。

这种不安，并不只属于她一个人

过去几天，CTV 多伦多收到了来自不同年龄层居民的大量反馈。人们表达的并不是“马上活不下去”的危机感，而是一种更深层的不确定：即便拥有稳定工作，是否仍然足以支撑对未来的信心？

加拿大统计局数据显示，安省1月份减少了约6.7万个工作岗位，15至24岁年轻人的劳动参与率明显下滑。许多人担心的并非眼前收入，而是这种趋势之下，长期机会是否正在收窄。

来自渥太华的23岁 Carlos Sanchez 正在追求演员事业。他形容自己常常被迫在“追求人生目标”和“建立经济安全”之间做选择，而不是两者并行。问题不在于自律，而在于收入的不确定性。“现在能过得去，并不代表对未来有信心。”

房价，仍然是所有焦虑的核心

RBC 的最新调查显示，66%的安省居民认为住房是实现财务目标的最大障碍，52%的人认为日常开销和财务习惯正在拖累长期规划。调查反映出一个清晰趋势：短期还能应付，但长期信心不足。

理财规划师 Jessica Moorhouse 指出，许多看似“过得不错”的年轻人，正在承受一种“安静的压力”。社交媒体放大的比较文化，使得人们即便在人生阶段表现正常，仍然会对自己产生挫败感。

个人理财专家 Sean Cooper 则直指核心问题：收入增长速度远远追不上房价。即便市场降温，多伦多地产局数据显示，今年1月房屋销量同比下降19.3%，平均成交价仍高达973,289加元。这意味着，职业起步阶段的年轻人，很难同时解决所有财务目标。

职业不确定性，正在成为新常态

24岁的士嘉堡居民 Sharran Kumar 去年失去年薪约8万加元的咨询工作，此后持续收到拒信。他认为，咨询行业正受到 AI 技术冲击。在与家人同住、分担账单的同时，他开始利用 AI 工具开发一款预算管理产品，希望至少在现金流层面获得更多掌控感。

他的经历让许多年轻人意识到：即便努力、肯做事，也无法完全规避结构性变化带来的风险。

AiF Insight：在不确定的时代，时间是少数可控的变量

从 Franco 到 Sanchez，再到 Kumar，这些故事指向同一个现实：稳定工作不再自动等于稳定未来。收入波动、住房压力和职业周期变化，正在成为年轻一代必须面对的长期背景。

在这样的环境下，尽早建立投资意识，不是激进选择，而是一种防御性的长期准备。当工资难以单独承担未来目标时，通过定期、持续的方式参与投资，让时间和复利逐步积累资产，成为少数仍掌握在个人手中的工具之一。

未来无法被完全预测，但可以被提前准备。对年轻人而言，开始得早，本身就是优势。