TD银行最新调查显示，尽管许多年轻加拿大人（尤其是Z世代与千禧一代）正在努力储蓄，但由于没有在免税储蓄账户（TFSA）中进行投资，他们正在无意间错失收益甚至蒙受损失。

多数年轻人拥有TFSA，却未真正用于“投资”

调查指出，加拿大 60% 的Z世代和千禧一代 拥有TFSA，但其中 41% 并未将账户内资金投入任何投资产品。
在所有年龄层中，65% 的受访者拥有TFSA，但其中仍有 39% 未进行投资。

TD银行储蓄与投资旅程副总裁 Pat Giles 表示：

“把钱仅仅停放在TFSA里会限制其增长潜力。如果把TFSA当成普通储蓄账户来使用，在某些情况下甚至可能引发超额供款罚款。即便是小额、持续的投资，也能帮助加拿大人充分利用TFSA的免税增长优势。”

调查也显示，四分之一的Z世代计划在未来一年进行投资，其中 40% 的人开设TFSA只是因为觉得‘这是最简单的第一步’。

年轻人：不知道何时用TFSA、不知道如何投资

调查显示，年轻人普遍对TFSA的功能缺乏清晰认知：

• 两成五（40%）的Z世代受访者对TFSA与RRSP的使用时机不确定

• 三分之一不确定自己是否选择了正确的账户来实现财务目标

在没有TFSA的年轻人中，原因更加明显：

• 近四分之三表示最大障碍是缺乏对TFSA的了解

• 35% 不知道从哪里或如何开始

• 25% 对TFSA的好处了解有限

• 16% 觉得投资过于复杂

Verecan Capital Management 投资组合经理 Diandra Camilleri 指出：

“很多年轻人被‘免税储蓄账户’这个名字误导，他们不知道TFSA其实是一个可以用来投资的账户。”

TFSA 可以投资什么？比储蓄账户更有潜力

Camilleri 解释，TFSA远不止“存钱”功能，可以投资：

• 股票（Stocks）

• 债券（Bonds）

• 共同基金（Mutual Funds）

• ETF

• 保证投资证（GICs）

这些投资的增长 全部免税，提款也不需要缴税。而普通储蓄账户通常只有低利息，增长潜力远低于投资账户。

不过，储蓄账户没有供款上限，而 TFSA 2025年的供款额度为 7,000加元。

她指出，许多年轻人不投资并不是因为不愿意，而是因为：

“年轻人的每一块钱都有需求：学贷、房租、生活成本等都占用了他们原本可以储蓄的空间。”

一些年轻人原本打算定期往TFSA供款，却遇到汽车维修等突发开支，不得不暂停投资。

Camilleri 建议：

“每个月哪怕只存 100 加元，也比完全不存要好。”

年轻人把钱投向哪里？旅行、生活体验优先

调查显示，在已经将TFSA用于投资的年轻人中：

• 30% 已将全部余额投入投资产品

• 40% 的剩余现金不足 $5,000

• 30% 的现金余额在 $5,000 以上

年轻人的储蓄目标主要包括：

• 旅行与生活体验（38%）

• 偿还贷款或债务（约 33%）

• 为退休、购房或大额支出储蓄（31%）

短期 vs. 长期目标：如何选择投资方式？

Camilleri 建议：

短期目标（6–24个月）

选择：

• GICs

• 储蓄账户

理由：保持资金安全、随时可用。

长期目标（≥2年）

在TFSA中进行投资更合适，因为：

• 投资回报潜力更高

• 可免税增长

• 提款灵活

TD银行高级经理 Sumaiya Bhula 表示：

“短期资金适合低风险产品；长期资金更适合股票、ETF与共同基金等增长型投资。”

她提醒年轻人至少每年检查一次TFSA：

“人生在变，投资策略也应随之调整。确保你的投资组合仍然符合目标。”