CIRO着手解决账户转移难题

自律监管机构提议修改规则，并呼吁全行业技术升级

面对投资者对更换投资机构时所耗费时间与成本的不断投诉，加拿大投资监管组织（CIRO）提出一项新的规则修改计划，旨在实现账户转移流程的全面自动化，同时呼吁开发一套行业范围内的技术解决方案。

在最新发布的白皮书中，这家行业自律监管机构详细分析了长期存在的投资账户转移效率低、成本高的问题。该问题不仅可能损害投资者利益，也对整个行业的竞争性构成障碍。

报告指出，关于账户转移问题的投资者投诉正在迅速增加。2024年，CIRO共收到超过500起相关投诉，为近十年来最高水平。而2025年仅到年中，投诉数量就已超过去年全年。银行与投资服务申诉专员（OBSI）也报告了大量此类投诉。

“来自两家机构的数据均表明，投资者针对账户转移延迟的投诉和咨询正在持续增加，这一问题在加拿大日益引发广泛不满，”白皮书写道。

虽然账户转移长期以来一直令投资者感到沮丧，但报告指出，随着在线与移动交易平台的普及，投资者期望值迅速提升，问题变得更加突出。
诸如交易、开户、投资报告等服务已与时代接轨，但账户转移流程却严重落后，这可能进一步削弱投资者对整个金融行业的信任。

“无法高效完成账户转移的公司，可能会损害客户信任、公司声誉及客户关系，”报告指出。

账户转移延迟不仅造成投资者的机会成本，也会干扰财务规划，甚至带来不利的税务和财务后果。

报告指出，造成当前账户转移问题的原因包括：流程过时、标准不一致，以及信息传递碎片化。因此，解决该问题需要多方面综合应对，包括提升自动化水平、统一标准及协调各项监管规定。

CIRO在报告中提出了一系列拟议中的规则变更，重点包括：

• 要求所有持牌交易商采用自动化账户转移流程
• 设立账户转移的10天完成时限
• 明确公司在转移流程中的沟通义务

与此同时，CIRO也希望在行业层面开发一整套技术系统，实现账户转移数字化，并可实现实时处理和标准化数据格式。

为实现该目标，CIRO现正向金融科技公司征求合作方案，以与行业机构和监管者共同开发系统，目标是在2026年底前完成实施。

“我们的原则是强调数字化、实时处理和标准化数据，以淘汰传真、纸质签名和支票等过时流程。” CIRO表示，成功推进该系统还需行业各机构积极配合，对内部流程进行整合。

如果该计划能够实现，不仅能大幅加快账户转移流程，缓解投资者长期的痛点问题，还有望为整个行业的创新奠定基础。CIRO指出，转移数字化后所产生的数据可供机构优化客户体验、提升运营效率。

CIRO预计将在2026年发布第二份白皮书，公布在加快账户转移流程方面的阶段性进展。

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