AI 冒充诈骗升级：2025 年金融顾问与客户面临的新型合规与声誉风险

2025 年，多家知名机构与其客户成为目标

2025 年，金融顾问及其所在机构正面临一类快速升级的风险——由 AI 驱动的冒充型诈骗（impersonation scams）。这类诈骗不仅直接威胁客户资产安全，也对顾问个人声誉、客户信任以及合规义务构成实质性挑战。

在多起案例中，不法分子假冒“可信联系人”，包括金融机构、研究机构负责人，甚至直接冒充客户本人，诱导目标进行资金转移或信息披露。

Toronto Metropolitan University高级网络安全顾问 Lester Chng 指出：

“通过拼写错误或语言粗糙来判断诈骗的时代已经结束了。
AI 工具让网络犯罪分子可以生成高度逼真的内容，并对目标进行深入研究，使电子邮件和社交媒体信息看起来几乎无法分辨真伪。”

他补充说，以往要伪造视频、图片和文字、让一个账号看起来“可信”需要大量人工成本，而如今 AI 大幅压缩了这一过程，使诈骗分子能够迅速扩大规模并提高成功率。

监管警示：IG Wealth 被冒充，CIRO 发布投资者警告

Canadian Investment Regulatory Organization（CIRO）在 2025 年 7 月发布投资者警示，指出今年早些时候，IG Wealth的品牌曾在社交媒体上被冒充。

IG Wealth 在一封邮件中表示：

“2025 年 1 月，我们发现有欺诈性社交媒体账号冒充我们的品牌。随后我们已向相关平台及监管机构（包括 CIRO 与Ontario Securities Commission）进行举报。”

该公司随后采取了一系列措施，包括：

• 向内部顾问发出警示

• 更新反诈骗网页

• 主动提醒客户

• 在社交媒体发布风险提示

IG Wealth 强调，截至目前，没有证据显示客户已遭受实际损失，但品牌被冒充本身已构成重大风险事件。

案例警示：研究机构创始人被 AI 深度伪造“代言”

即便客户未直接受损，冒充诈骗仍可能对专业人士造成严重声誉冲击。

Rosenberg Research创始人 David Rosenberg 今年就遭遇了此类事件。他的朋友发现，一个使用 AI 合成的“Rosenberg 本人形象”，正在网络上推广虚假的投资机会。

Rosenberg 回忆道：

“最初是一位朋友在三四月份联系我，问我是否在推荐某只基金。随后越来越多的人发来类似信息。有些人甚至已经填写了包含个人信息的表格，那一刻我意识到问题非常严重。”

他表示，这些诈骗账号不仅模仿了他的声音、语气和面部特征，还使用了公司 Logo，并配备了“虚假助理”，专门用于引导资金转移。

顾问端风险：诈骗者甚至可能“冒充你的客户”

CIRO 警告称，诈骗手法正在不断进化，不仅会模仿机构官网、电邮和社交媒体账号，甚至会假扮成已注册客户本人。

CIRO 战略、创新与利益相关方保护高级副总裁 Alexandra Williams 表示：

“顾问必须警惕，有人可能会假冒你的客户。我们已经见过顾问因未严格履行客户身份核验义务，而违反机构内部政策或监管要求的案例。”

她特别指出，诈骗往往以紧急赎回或要求转账至新银行账户的形式出现：

“任何紧急、异常的赎回或转账请求，都应被视为重大红旗。部分顾问正是因为未充分核实客户身份，而陷入监管麻烦。”

行业应对：跨行业反诈骗联盟成立

为应对不断扩大的诈骗风险，Canadian Anti-Scam Coalition（CASC）于 2025 年 9 月成立。该联盟汇集了金融机构、电信公司、科技企业及执法部门，旨在协同打击日益复杂的诈骗活动。

顾问实务重点：技术工具 + 流程纪律 + 客户教育

Lester Chng 表示，金融顾问和机构可以通过多层防护降低风险，包括：

• 使用邮件过滤系统，识别可疑发件人和附件

• 引入新兴技术，检测 AI 生成内容（如深度伪造视频、合成语音）

• 对任何异常请求执行更严格的二次核验流程

但他强调，技术只是基础，流程与意识才是关键。

Rosenberg 的公司也已制定内部指引，培训员工识别异常沟通。他直言：

“这是一个系统性问题。社交媒体平台从这些广告中获利，即便我们多次举报，虚假广告仍然存在。
在目前阶段，提升警惕、在点击前多想一步，仍然是最有效的防线。”