80后夫妻 Danniel 和 Julia 在 Ai Financial 协助下，通过20万加元投资贷款配置保本基金。3年8个月后扣除已支付利息后，净收益达11.98万，杠杆回报率约251%。
Read MoreLisa 如何激活大额分红保单与“砖头”死钱，一举盘活170万现金流
免责声明：本文所提供的真实案例基于特定历史情境，仅供展示和教育用途。贷款投资涉及风险，并不适合所有投资者。市场价值会发生波动，您可能损失超过初始投资金额。在作出任何投资决定前，请咨询金融专业人士。相关结果并不具有普遍性，也不能得到保证。
Lisa, 一位移民多年的教育专业人士。
几年前，她和许多家庭一样，陷入了两种典型的财务困境：
分红保险：买了大额分红保单，但现金价值被“锁死”，未来的保费缴纳压力让她越来越焦虑。
地产投资：拥有一套投资房产，却要承受房价下行、房贷压力，各种维修费用和房客纠纷，身心俱疲。
她常常感叹：“明明有资产，怎么还是觉得现金流如此紧张？”
直到遇见 Ai Financial，一切开始发生改变。
第一阶段：小试牛刀，建立信心
2020年11月，Lisa 先用 自有资金1万 试水 AiF 的保本基金。
几个月后，基金的稳健表现及随时变现的流动性，让她第一次看到：钱还能这样为自己工作。
第二阶段：盘活分红保单，真正实现“一钱两用”
2021年8月，Lisa 做出了一个重要决定：将 分红保单的现金值抵押贷款 27.4万，在 Ai Financial 专业团队的指导下投入保本基金。
这一动作彻底改变了她的财富格局：
- 保单现金价值被盘活，不再是“躺在账面上的数字”；
- 基金回报率远超贷款利息，不仅轻松覆盖利息，还实现了“以投资反哺保险费”的双赢局面，抵押的保单市值已达40多万；
- 未来保费支付有了保障，即使在经济下行、高通胀，家庭现金流紧张的环境下，她的保单依旧能“交得起、保得住”。内心不再焦虑。
Lisa 感慨地说：
“投资才是真正的保险！原来它还能反哺现金流，帮我解决最担心的保费问题。”
她第一次意识到：保险不只是被动支出，找到真正懂投资的专业团队，利用好它的现金值做投资，还能成为家庭现金流的坚实后盾。
第三阶段：果断卖房，彻底告别“房东烦恼”
到了 2023年，房地产市场已经走下坡路。房价下跌迹象明显，房客拖欠租金、物业维修费，贷款利息大幅度增加等压力接踵而至。
在多次听取AiF 对加拿大房地产未来的趋势判断分析后，Lisa 果断卖掉了投资房，摆脱了“房东的烦恼”，并将所得 70万加元 全部投入 Canada Life 保本基金。
从此，她不再是焦虑的房东，而是稳稳享受 金融市场长期上涨红利的受益者，短短2年，投资市值已经高达1.1M。
成果最有说服力
截至 2025年8月，Lisa 的投资成绩单十分亮眼：
- 累计投入资金：98万加元
- 净回报：57万加元 （保单抵押的杠杆回报率更惊人）
- 总投资回报率：58%——远远跑赢传统房产出租与普通理财
Lisa 笑着说：
“以前辛辛苦苦当房东，最后发现赚的只是辛苦钱。现在，我把资产交给 AiF 的专业团队，不仅收益稳定，回报高，风险可控，还真正解放了自己和家庭。”
同时，Lisa也使用了TFSA（注册账户）进行投资，她的 TFSA 账户 在 AiF 的规划下也增长迅速：
- 2021 年：一次性投入 9.8 万加元
- 2022 年：追加 6000 加元
- 2023 年：追加 6500 加元
- 2024 & 2025：每年追加 7000 加元
✅ 累计投入：12.5万加元
✅ 截至 2025 年 8 月净回报：5.8 万加元
✅ TFSA投资回报率：46%
短短4年时间，Lisa 的资金不仅实现了稳健增值，还彻底走出了保单断供，房东压力和现金流紧张的困境。
✅ 总结：方向比努力更重要
Lisa 的转型故事告诉我们：
- 盘活保单资金，为未来保费提供保障；
- 果断卖房，避免房地产下行风险与纠纷；
- 选择AiF专业团队，合理规划和布局，用时间和复利获得稳健回报。
👉 在越来越多家庭面临经济的不确定性， 失业及通胀，现金流紧张、保单缴费压力、房产时代终结的当下，
Ai Financial 的投资贷款 （保单抵押贷款）+ 保本基金一站式资产配置方案，或许正是最值得信赖的“家庭保险”。
Ai Financial，用专业与时间验证的团队，为客户提供真正的 财富护航。
下一位创造财富逆袭故事的人，也许就是你。
如果你也希望像客户Lisa女士一样：
✔ 盘活分红保单和房产里的死钱，从焦虑到安心
✔ 配置多元账户，平衡短期与长期收益
✔ 避免踩坑，看懂未来方向和趋势
✔ 拥有专业团队为你定期复盘和调仓
- 踏上未来美股金融市场的巨大红利
欢迎联系AiF，与你一同打造未来长远的资产增长之路。
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Ai Financial是加拿大领先的Fin-Tech高科技基金投资服务提供商。我们利用高科技坚持价值投资，希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革，让更多人通过金融投资过上更好的生活。
Ai Financial 具有金融监管（Financial Compliance）和反洗黑钱（AML）背景。我们与银行、基金公司及相关合作机构合作，由持牌保本基金代理根据客户的实际情况提供保本基金配置方案，协助客户完成 TFSA、RRSP 等不同账户类型的基金配置及后续账户服务。
同时，我们可协助符合条件的客户了解加拿大投资贷款（Investment Loan）的特点和申请流程，帮助客户在充分了解相关风险后，判断是否适合采用贷款策略。
免费咨询*数据指截至 2026 年 6 月 30 日，Ai Financial 自开始协助客户进行基金配置以来，纳入统计的相关客户账户平均年回报率。该复利回报率采用 MWR（Money-Weighted Return，资金加权回报率）方式计算，会根据客户实际投入资金、追加资金或提取资金的时间进行统计，因此更能反映客户在真实账户中的个人投资回报表现。这也是客户个人账户报表中通常显示的回报计算方式。历史表现不代表未来回报。