AI Financial恒益投资之前的一位客户，就是做餐馆生意的，想借商业贷款，前来咨询我们该怎么使用。当时冯老师给出的建议是：你首先要想清楚自己借钱是为了什么，是为了赚钱。

而当时他的情况就属于缺少稳定客源，所以我们建议他用这笔钱去开发更多渠道，比如在一些美食测评软件上打广告，开发线上的外卖业务，再雇更多人送餐跑腿，进行一个转型的动作。而这些动作呢事实证明都是有用的，在疫情到来后，他这些举措让他很快适应了新的营业模式，关闭实体门店也缩减了一些费用，受到的影响就很有限。同时他现在的商业模式在疫情过去后也是可以做到持续发展的。那么他利用贷款所做的事就是帮助他盈利的，是一种转型投资，当企业主做出这种规划后再去借钱就不容易陷入债上加债的窘境。

通过这次政府提出的条件，我们可以看出政府的风向在改变。包括申请条件里多次提到CERS和CEWS，都是为了预先评估，简化政府流程，审核申请者的信誉。比如之前的CEBA的贷款，前4万很多人都借到了，但是新加的2万门槛就变高了，因为政府一直在调整自己的策略。政府更倾向于把钱借给运营能力良好，有盈利能力的企业，不能白白浪费纳税人的钱。

那么我们作为金融投资行业的从业人员，从整个市场经济的角度去看，国家是市场经济的守夜人，如果企业主只是抱着应急的心态，不借白不借的态度，盲目借钱，不仅会导致自己债台高筑，也会增加国家和社会的负债，同时还会造成自己的信用分数下降，长久下去就会造成市场经济的经济模式被打乱。这是所有人都不希望看到的局面。所以如果你去问一些贷款银行，他们自然希望你借的越多越好，因为他们能获利，但政府这次引入BDC银行也是为了作为双重评估的一道保险，从国家层面进行监管。

所以，归根结底，对于中小企业主，相较于借钱能撑多久是多久这种心态，现阶段重要的是向内审视，首先要评估自己是否具备赚钱的能力，能够cover每月还款。因为如果借钱却依旧经营不善，申请破产，虽然债务不用还，但信用与企业主个人是终生挂钩的，破产会导致企业主个人信用受到极其严重的影响。AI Financial恒益投资根据我们的经验，不建议本身就缺乏盈利能力的企业去借这笔贷款。

同时，对于小企业而言，比起借钱更重要的是反思和自救，利用这次疫情转危为机，想办法提升自己的核心竞争力，厚积薄发，为疫情后企业的腾飞打好基础。