恒益投资系统
如何运作

每月投资$500，10年财富自由，没钱也能做投资

股神巴菲特的成功已人尽皆知，他从14岁时的5000美金起步，用了50多年时间，财富累积超过800亿美金。他“价值投资”的理念更是成为了现在几大投资流派之一。

巴菲特的成功是因为他拥有一套持续稳定盈利的投资系统，过去50年里平均年收益超过20%，前期看似增长比较缓慢，但利用复利的威力，加上时间的积累，后期财富出现不可思议的裂变增长。他也是福布斯排行榜上惟一一位通过二级市场投资的富豪。

巴菲特的成功众所周知。但很多人不知道的是，他的成功套路是可以复制的！AI Financial恒益投资就是严格复制他的投资理念，秉承价值投资方法，建立普通人也能用的持续，稳定，盈利的投资系统。

我们没有50年，至少在过去十年里，没有一位客户亏损，平均年收益做到了20.41%，而我们作为与客户共进退的利益共同体，不从客户的口袋掏一分钱，本文出现的所有回报率都是客人实际所得。

同时，我们有义务提醒各位投资者，市场有风险，投资需谨慎。历史收益不代表未来收益，就像我们不可能承诺能帮您赚的比巴菲特还多。如果有人向您承诺他保证每年给您赚多少钱，赶紧跑，肯定是骗子。

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AI Financial历史回报图

AI Financial 恒益投资之所以能够达到持续稳定盈利，都是基于我们对经济和市场的理解，所做的历年的回报。图片显示的是从2017年到2021年每一年的回报数据。从上到下是几个不同的基金组合，每个组合在某个时刻的回报是不一样的。

AI Financial过去10年的平均年收益是20.41%，也就是说4年多翻一倍，简单算一算，10年前如果投资10万，现在已有六七十万，对于大部分人而言已经是十分可观的收入，更不用说通过投资贷款等方式增加本金，利用复利+杠杆的威力，通过时间累积，收益将更加可观。

恒益投资系统

首先大致介绍一下我们的公司背景，AI Financial 是在加拿大注册，联邦级别的金融投资公司，目前主营ON，QC和BC省的业务，受加拿大金融市场监管。所有投资顾问均拥有官方承认的专业证书。

接下来的重头戏，也是我们能帮助客户赚钱的“商业机密”，就是我们的恒益投资系统。

AI Financial 经过10多年研究跟踪并筛选出的保本基金，是由政府信誉背书，得到银行资金支持，基金公司参与。我们作为资深投资公司，深刻理解市场风险，为客户投资本金安全加了双重杠杆，通过保险公司保本，保障本金安全。

特别是对于一些企业主而言，运营公司很容易碰到债务问题。如何实现将利润与债务分离，如何把赚到的钱留在手上，而不是遭遇风险就受到损失，保本基金为这些顾虑提供了解决方案。因为这种基金的特性，它可以最大限度保证本金的安全，同时还具备将债务与资产分离的功能。保本基金能够保障资产的隐私性，遭遇任何债务问题时，由于资产已经指定受益人，与债权人是完全分离的，所以免除了被追债的风险，从而达到对资产的转移和保护。

图中提到的政府背书的意思是：投资贷款是得到政府支持的项目，其实质是政府鼓励居民通过投资提前为养老进行储蓄。

对养老体系有一定了解的朋友应该知道，现有的养老政策并没有想象中那样高福利，政府还推出许多有福利优惠的注册账户，比如TFSA、RRSP都是为了对养老政策进行补充。以及RESP 帮助父母解决小孩上学资金的问题。

如果我们能利用好这些账户投资基金，加上AI Financial专业管理，持续稳定盈利，并利用政府退税、延税政策，以及基金贷款进行套利投资。最后得到实惠的不仅仅是个人，企业、银行、政府等等都在其中获益，最大获利群体范围是“七方共赢“，所以政府特别支持这类基金投资项目。

我们的合作企业、代理产品多达千家。

案例分析

除了保本基金，我们同时推荐投资贷款项目。做一个很简单的算数，大家就能明白贷款投资的威力。

目前银行贷款利率是P+0.75%=3.2%，也就是贷款10万，每月支付的利息是$267。上图就以下2种情况做了一组比较，收益率按13%计算。

1. 利用自有资金，每个月定投$267；

2. 申请一个$10万贷款，每月利息支出也是$267。

图上可以看出，同样的支出，利用杠杆财富累积的速度是永远超过自有资金，后十年的财富累积超过前40年的总和。$10万的投资50年后达到$4500万，这只是按我们最低收益率来计算的，如果按历史平均回报率计算，这个数字变成了$4亿。大家还记得我们广告词中的$500每月么？这是贷款20万的每月实际支出，同时回报也以两倍计算，理想情况下，50年后的收益对于咱们一般人而言真的就是一个天文数字。

投资贷款特别的优势还在于，让普通工薪族一下子拿出$20万全投到市场里是很不现实的，房、车、日常生活、儿童教育等都是花钱的大项，更别提年轻的打工人们可能压根没有这么多资产。但是一个家庭每月付出$500进行投资行为并不是一件不可能完成的任务。做过投资的朋友也知道，本金越大，复利效果越明显，$500的每月付出就能得到$20万的初始本金，这就是没钱也能做投资的含义。

以上的计算乍一听很唬人，但并不是纸上谈兵，天方夜谭。我们的客户中有许多这样的真实案例。

案例1. 打工人不用再打工

在我们的客户中，许多人都是工薪族或自雇人士，在今年疫情背景下，许多家庭成员失去工作，靠积蓄和政府救助金勉强维持。但凡发生任何意料之外的状况，普通家庭很容易遭受打击，所以如何解决失业造成的家里财务危机，是大部分工薪阶层面临的问题。
我们的客户中有一个家庭，几年前父母先后用自有资金投资共$50万，发现收益不错后，两个孩子通过贷款形式陆续追加$50万投资，在今年一整年疫情导致许多家庭失去工作的情况下，该家庭光投资收益就超过了$20万。

两个孩子其中之一就是典型的没有资产积累，但凭借不错的工作申请到了$30万投资贷款，按照我们最低的历史回报率，他50岁就能获利超过$550万，对他的家庭和个人而言都能极大地提高生活水平。

通过这样的提早规划，我们可以帮助工薪族和自雇人士规避失去经济来源的危险，帮助优化资产管理，实现持续稳定的增值。对于有税务需求的自雇人士，我们还推荐通过申请设立免税账户（CDA，capital dividend account，该账户没有限额），自己做自己的shareholders等方式，实现避税效果。

案例2. 退休人士的额外收入

我们的一位退休客户，在退休那年做了$10万的贷款投资保本基金，通过税务安排，每年能取出$1万作为日常支出，且并没有影响养老金正常领取。

减去所付利息，客户每年可以获得$6000额外资金使用。到70岁能得到$9000左右的纯利润。而到了客户80岁，复利的裂变作用出现，客户可以获得纯利润$8万。到90岁，纯利就是$31万。100岁前可以获得超过$100万的收益。对于普通退休老人而言是很可观的额外收入了。

案例3. 新父母给孩子的最好礼物

对于新父母而言，为孩子的将来打算更需要长期稳定的投资策略。我们曾服务的一对夫妻客户，在孩子出生三年前就开始委托我们管理资产，两人总共贷款投资$130余万。孩子出生当年，家中老人委托恒益投资存$2万作为给新生儿的新生贺礼。这对新手爸妈投资获益十分可观，现辞职在家全职陪伴照顾孩子3年，资金流没有出现任何问题。
他们为孩子从0岁就开始做的投资规划，先按照$1万，最低回报率12.72%，且中途不取出来计算，孩子10岁时收益达$33,000，20岁时$109,000，30岁收益高达$36万。现实中客户家庭投入$2万元，实际预期30岁时可以达到$72万，孩子将来买房的首付解决了。如果在投资过程中需要资金，这些利润也足以支付孩子的奶粉钱，学费等等。

$2万的投资并不多，但经过时间的积累，复利加杠杆的作用，可以让受益人收获非常理想的利益，而新生儿是最适合作为这种投资受益人的角色。能为自己的孩子在将来打好基础，赢在起跑线上，一定是很多父母的诉求。

案例4. 新移民的最佳选择

对于初始资金比较可观的客户而言，复利+时间的威力将更加惊人。我们曾帮助一位投资移民来加拿大的客户进行资产规划，他在45岁刚登录时投资$500万，在头两年没工作时每年取出$50万作为收入。以此作为基础第三年成功申请到$70万贷款，并交由我们继续管理。

在此情况下，这位客户每年依旧取出$50万作为收入开销，按照我们历史最低收益，他可以直到85岁都不用工作，每年花销$50万，同时累积2.2亿资产。

案例5. 每月实际支出相等，自有资金投资与贷款投资收益对比

目前银行贷款利率是P+0.75%=3.2%，也就是贷款10万，每月支付的利息是$267。上图就以下2种情况做了一组比较，收益率按13%计算。

1. 利用自有资金，每个月定投$267

2. 申请一个$10万贷款，每月利息支出也是$267

图中可以看出，同样的支出，利用杠杆财富累积的速度是永远超过自有资金，后十年的财富累积超过前40年的总和。

$10万的投资50年后达到$4500万，这只是按我们最低收益率来计算的，如果按历史平均回报率18%计算，这个数字变成了天文数字$4亿。

很多朋友对投资的误解之一，就是认为贷款投资是不好的。其实这是一个投资的思维误区。换一种思维，贷款投资实际是在借助外力为我们自己牟利。我们身处加拿大这样一个拥有完善的金融体系，完善的税务制度的国家，应该通过善用外力，为自己获取更大的利益。

以上的所有投资策略和方法，都是大家可以自己完成的，但是能够实现历史平均收益20.41%的投资能力，并不是那么容易就能做到。市场中95%的人都在亏钱，其实道理很简单，如果人人都能赚钱，那市场还有什么存在的意义。我们恒益投资团队的创始人，也是领航人冯老师的亲身经历也能很好地说明这一点。

冯老师拥有20多年金融生涯，做过DayTrading，前10年破产过3次，债务缠身过，经过大量学习，研究，实操，又通过进入金融监管行业，深刻理解市场里无形之手的操作规则，既能自下而上又能自上而下地理解市场的规律，替大家踩过无数大大小小的坑，终于形成自己的一套持续，稳定，盈利的投资系统。每次看似简单的操作背后，都是大量的研究，调研，演算和无数过去经验的累积，这也是我们专业团队的优势所在。

冯老师除了带领团队帮助客户投资赚钱之外，还在维多利亚教育学院教授3门投资课程，《美股实战投资班》、《成为自己的基金经理人》和《期权套利必胜班》，传承巴菲特的价值投资理念，教授同学换一双眼睛看世界，帮助大家在投资的路上少走弯路，早日开启资产复利。下图是课程大纲给有兴趣的朋友参考，大家如果想要自己学习投资理财知识，非常欢迎前来咨询课程详情。