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“中年危机”，看见危机中的生机 | 恒益讲坛

编辑于2022.01.10

文章的开始，要告诉大家一个好消息，根据初步统计，在去年一年里，我们依然做到了没有让任何一位客户亏钱，所有客人都获得了非常可观的回报。我们和客户一样，也是收获满满，在去年一年里，我们不但尽心尽力地帮助我们的客户从市场中赚取可观的回报，还为我们的社区尽了一份力，就在去年，我们和病童医院（Sickkids）达成协议，每年将会捐款一万加币帮助病童医院打造更好的儿童就医环境。

不但如此，我们在去年还筹划了一个叫做”一百天一百万”的真人秀节目，那了解我们真人秀的朋友们都知道，里面的女主角Jade在经历了几番波折之后成功在3个月内获得了100多万的本金，并投入了保本基金进行投资。如果大家对真人秀还并不是特别了解，不用着急，今天我们就和大家从头来谈谈jade是如何申请到这么多钱去做投资以及她的现状如何了。

人到中年

众所周知，许多朋友到了四五十岁这个年龄，或多或少都会出现所谓的中年危机。那什么是中年危机呢？它指的是当我们发现自己的年龄越来越大，但疑惑和迷茫却一点都没有减少，不但如此，事业、家庭、健康、以及自我认知的问题一茬接一茬。这个时候许多人因为工作压力，下意识的给自己的家庭中带入负面情绪，由此，造成亲子关系和夫妻关系出现重大问题。而真正导致中年危机的罪魁祸首是什么呢？常常是一个字，就是钱。众所周知，钱不是万能的，钱也仅仅是身外之物，但没有钱，或者钱不够用的话，不但我们自己的生活会大打折扣，离我们最亲近的人同样会受到牵连。那我们恒益投资就是一个帮助大家解决钱不够用，或者不知道该如何让钱生钱的这么一家公司，这些年帮助了许多家庭解决了，买房首付，养老金不够用等等问题。

在去年，我们有幸与真人秀的女主角Jade，进行了深度交流，我们发现Jade是加拿大典型的中产阶级，而他碰到的问题是无数中产阶级正在面临的问题，我们跟JADE进行多次交流，帮她设计了一套资产重组方案，大大解决了女主人公JADE当时的困扰。因此，Jade基于对我们的信任，愿意实施这套方案，并且同意，拍摄真人秀节目来告诉更多我们身边的人，告诉他们，其实，在金融市场中，也是可以简单省心地赚钱的。

主人公Jade

Jade是一位从事IT的程序猿，家庭收入十多万。十多年前移民来到了加拿大，因为已经有了两个小孩，加上父母也在帮忙照顾小孩，一家六口人住在一起，原来的那套自住房已经觉得不够用了。就在2017房价暴涨的时候，买了第二套房，一套父母住，一套自己住。Jade为了找到相对便宜的较大的独立屋，她的第二套房子买在了“宇宙的中心——东桂林”，是一套新房子，Jade刚订完楼花，政府就出台海外买家税，于是这个房子一下子被套在了山顶上，一套110万的房子，最低跌到了$80万不到，因此，Jade需要准备更多的首付才能够Close那套新房，一下子把自己和父母的积蓄都用上了，还要背上两套房的mortgage。家里的流动资金瞬间几乎归零，但是，Jade还是坚持下来了，但那也只是强撑着。那样的财务状况根本经不起任何风吹草动。她很焦虑！

Jade在 2021初与我们说起她的烦恼的时候，她提到，本来觉得多买套房子可以给孩子更多的空间和提高自己的生活质量，但是现实是，生活质量并没有提高太多，反而还要花更多的精力照料房子，花更多的心思打理家庭财务，没有多余的积蓄来应对孩子的学习，孝敬父母，以及自己额外的生活开销。这样的状况不知道要维持多久。

可以说，天无绝人之路，在2021初春暖花开的时候，多伦多的房市也回暖了，Jade的房子也涨到了超过原来成本价的价位。于是，我们给她制订了一个“卖房盘活资金”的资产重组方案，我们告诉Jade我们有能力在100天之内通过这个方案筹集到100万的投资本金。Jade也敏锐地感到这是一个对她来说非常好的方案。于是，她很快与家人商量，做出决定，筹备搬家卖房、申请贷款和投入基金的事宜。能把房子卖掉，然后贷款100多万做投资，这是需要对我们AI FINANCIAL有足够的信任才能做到。非常感谢Jade，我们来看看她的投资情况

最终，大家现在也都知道了，虽然经历了一波三折，结果是我们帮Jade成功拿到了100多万的本金，不但如此，Jade在半年内已经在金融市场中赚到了相当于一个人的工资的收益。这是他最新的投资回报截图，这是到去年年底，回报率达到了5.28%。

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关于 Ai Financial

Ai Financial是加拿大领先的Fin-Tech高科技基金投资服务提供商。我们利用高科技坚持价值投资，希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革，让更多人通过金融投资过上更好的生活。

Ai Financial 具有金融监管（Financial Compliance）和反洗黑钱（AML）背景。我们与银行、基金公司及相关合作机构合作，由持牌保本基金代理根据客户的实际情况提供保本基金配置方案，协助客户完成 TFSA、RRSP 等不同账户类型的基金配置及后续账户服务。

同时，我们可协助符合条件的客户了解加拿大投资贷款（Investment Loan）的特点和申请流程，帮助客户在充分了解相关风险后，判断是否适合采用贷款策略。

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*数据指截至 2026 年 6 月 30 日，Ai Financial 自开始协助客户进行基金配置以来，纳入统计的相关客户账户平均年回报率。该复利回报率采用 MWR（Money-Weighted Return，资金加权回报率）方式计算，会根据客户实际投入资金、追加资金或提取资金的时间进行统计，因此更能反映客户在真实账户中的个人投资回报表现。这也是客户个人账户报表中通常显示的回报计算方式。历史表现不代表未来回报。