什么是投资贷款?
什么是投资贷款?
投资贷款是提升您资产增长速度的理想选择。通过借钱投资,您可以显著增加投资能力,从而最大化潜在回报,同时保持其他资金的流动性。这种贷款也有可能成为节税策略的一部分,因为贷款利息在一些情况下可以抵税。
投资贷款的运作方式
利用投资贷款进行杠杆投资的概念非常简单:
- 您借款
- 您投资这笔钱
- 您支付贷款利息
- 当您出售投资时,偿还贷款并保留任何投资增长
投资贷款比传统投资策略有更大的潜在回报。原因如下:
- 通过更大的初始投资和复利回报加速储蓄。
- 复利回报意味着收益不仅计算在初始投资上,还包括逐年累计的增长。
- 投资贷款利息在某些情况下可以税前扣除;当可扣除时,可以有效降低投资贷款策略的整体成本。
投资贷款的优势
投资贷款特别适合那些不想用自己的钱进行投资且可能缺乏大量流动资金的投资者,前提是他们具有一定的风险承受能力。
- 投资收益有潜力更快达到财务目标。
- 让您在市场上升时占据优势。
- 在保持流动性的同时最大化您的投资。
- 一笔大额投资立即开始复利,而无需像传统策略那样等待积累储蓄。
- 通过抵税有机会降低投资贷款策略的整体成本。
- 可以享受保本基金(分离基金)的优势。
对于拥有非注册资产的长期投资者(至少10年),这种贷款尤其有利,通过税前扣除贷款利息来减少应税收入。
以下是您如何加速储蓄的方法
使用传统的储蓄计划,只有您第一年投资的资金能够有完整的20年时间增长。每年的后续投资都会有较短的增长时间。这意味着您第二年投入的金额只能增长19年,第三年投入的金额只能增长18年,以此类推,这与一次性的大额投资相比,复利收益的机会会减少。
假设您每年有$7,450加元可供投资,持续20年。使用传统的储蓄计划,按15.6%的回报率,您的储蓄需要7-8年才能增长到$100,000加元。20年后,您的投资将价值$947,436.14加元。
然而,如果您用$7,450加元支付每年的利息,以借用$100,000加元的投资贷款,这笔贷款的全部金额可以在20年内增长,您的投资将在偿还$100,000加元贷款后价值$1,716,170.77加元,比传统的储蓄计划多 $868,734.49加元。这就是投资贷款如何加速您的储蓄。
![](https://cn.aifinancial.ca/wp-content/uploads/sites/2/2024/08/invest-with-own-money-vs-investment-loan-new-rate-1024x576.jpg)
借款利率
利率根据加拿大皇家银行的基准利率(PR)确定。
利率为:PR+0.75%
截至2024年8月1日,利率为7.45%
利率仅供参考,可能随时变动,恕不另行通知。
Ai Financial 提供的投资贷款服务
如果您资金不足,我们可以帮助您获得投资贷款。
虽然人们通常认为应该避免债务,但投资贷款是一种旨在改善您的财务状况的战略性债务(良性债务),提供您在需要时的资金,期限不限。
- 贷款来自加拿大的一级或二级银行或信用社(例如B2B Bank,Manulife Bank,iA Trust,National Bank,DUCA)。
- 贷款必须投资于加拿大保险公司(例如Manulife,Canada Life,iA,Sun Life,Equitable Life)的保本基金(分离基金)。
- 投资贷款有20年期限,但可随时取消。
- 仅需支付利息;当前利率为基准利率+0.75%(截至2024年8月1日为7.45%)。
- 例如:对于10万加元的贷款,每月利息支付为641.67加元。
- 客户可能有资格提取总市值的10%以支付利息。
- 以平均年回报率21.6%计算,贷款投资收益十分可观。
贷款来源机构
![](https://cn.aifinancial.ca/wp-content/uploads/sites/2/2024/07/Loan-providers-2024-1024x323.jpg)
更多信息
申请投资贷款
只有像AiF这样的持牌顾问可以帮助您申请投资贷款。
资格评估
AiF将评估您的资格,如果符合条件,将代表您申请贷款。批准后,我们将协助您进行投资。
谨慎使用杠杆
投资贷款是一种杠杆工具,可能并不适合所有人。资格由银行确定,AiF通常可以帮助那些在其他地方被拒绝的客户。
一些标准用于验证投资贷款的资格。
投资贷款的最低条件通常包括:
- 信用评分为720。
- 至少2年加拿大居民身份。
- 过去2年的收入和报税记录。(无需提供证明文件即可快速获得投资贷款)
常见问题
您每月只需支付利息,无需还本。如果您借$100,000贷款,每月只需支付$662.5。
取决于个人经济情况,比如您的资产、负债、收入等。请咨询我们的顾问帮助您进行合理规划。
可以。我们的办公室工作人员会指导您如何查看投资账户,它们都开在您所购买产品的基金公司下,如果没有您的签字授权。我们无法接触您的资金。服务透明,安全有保障。
所有贷款来源于加拿大正规银行,如National Bank,B2B Bank,Manulife Bank等。借出后进入客户自己名下的账户。
您的投资盈利部分可随时取出使用,没有时间限制。
每年可取出盈利部分的10%,不会产生任何费用。