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在使用TFSA投资前，你必须先了解TFSA
首先，恭喜! TFSA开户难度极低。TFSA，全称为Tax-Free Savings Account，也叫免税账户，是一种以个人名义开设的账户。只要申请人年满18岁， 持有效的社保账号(SIN)就可以开户。所以，不管是手持学签的留学生，还是拿工签的打工人，还是拥有加拿大PR/Citizenship的居民，都有资格开户，使用TFSA投资。
您可以使用TFSA进行多类型的投资， 这些投资可能包括：保本基金、互惠基金、交易所买卖基金(ETF)、股票、债券、等等。
虽然存款(本金)无法免税， 但使用TFSA 投资后得到的收益是完全免税的。您获得的增值、利息、分红等都在此范围内。
加拿大政府规定了每人每年TFSA的存入限额，2023年，年满18岁的加拿大居民可向自己的TFSA账户中存入最多$6,500。每年的限额都有所不同， 以下为往年额度限制：
The annual TFSA dollar limit for each of the years from 2009 to 2024 are:
| Year | Limit |
|---|---|
|
2009 to 2012 |
$ 5,000 |
|
2013 and 2014 |
$ 5,500 |
|
2015 |
$ 10,000 |
|
2016 to 2018 |
$ 5,500 |
|
2019 to 2022 |
$ 6,000 |
|
2023 |
$ 6,500 |
|
2024 |
$ 7,000 |
关于TFSA额度，你还需要特别注意：
- 如果您当年的TFSA额度还有剩余，可以累计叠加到来年使用。
- 如果你在2009年已年满18周岁，即使你没有提交个人所得税，福利申请表，或开设TFSA，你的TFSA额度每年也都在增长。
- 如果你在2009年之后年满18周岁，你的TFSA额度将从你年满18周岁的那年开始，每年进行累积。
- 你的TFSA投资所赚取的投资收益，及价值的变动，不会影响你当年或来年的TFSA额度。
- 特别优秀的一点是， TFSA账户内的本金增值和取款不会影响开户者享受政府福利，包括：安省养老金、低收入补贴福利金、联邦抵税额度等等。
- 最后，也是最重要的一点是：千万不能超出自己的供款额度，否则税务局将会以每月1%的百分比罚款多余的那部分。
- 关于自己的TFSA具体额度，你可以登录CRA账户进行查询。
TFSA投资适用人群
- 留学生
俗话说的好，投资要趁早。在加拿大，但凡你年满18周岁且持有有效SIN，你就可以使用TFSA投资。从年轻时，就开始使用TFSA投资，收效时间更长、利益更大、收益再高也不用担心税收问题。
- 刚就业的职场小白
利用TFSA账户投资，除了可以一口气投进一笔钱外，也可以使用定投方法 (按固定周期，把固定金额，投资到固定基金中)，比如每月$500利用TFSA投资保本基金，非常适合打工人。
- 年长者
除了RRSP，TFSA也是一个保障未来很好的选择。它不仅向年长者提供免税存储的机会， 并且再次强调，开户不会影响老人接受来自政府的资助。无论是获取的利益，还是提款都是如此。除此之外，如果老人提前退休，RRSP可能需要等到65+才能领取。但是TFSA可以直接领取，年长者的选择会更加灵活多样。
- 高收入人群
这类人群如果RRSP的供给额度已满，TFSA投资无疑是雪中送炭。
- 低收入人群
与高收入人群相反，由于TFSA投资全程免税， 这类人群可以放弃优惠有限的RRSP。
- 未来将有一笔较大开销的人士
例如计划买车买房、出国游玩等。
利用TFSA投资不仅入门门槛低，在适用人群方面也几乎没有限制。相比起 RRSP只为大家退休后的生活服务，TFSA适合人生中的任何时段。
如果您还想了解更多TFSA优势，以便坚定自己选择TFSA投资的信念，欢迎向我们预约咨询。
如何利用TFSA实现投资利益最大化
TFSA是块砖，哪里需要哪里搬。利用TFSA投资的选择非常繁多：
- 保本基金
保本基金Segregated Funds的价值往往会波动，无法保证您能获得的投资回报，但当保本基金合约到期或您身故时，如果您的账户处于亏损状态，保本基金合约能够保证您得到本金的 75% 或 100%。您可以使用任何账户购买保本基金，包括但不限于TFSA、RRSP、RESP、Non-Reg等等。了解保本基金>>>
- 债券
债券Bond是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
- 互惠基金
互惠基金Mutual Funds的价值往往会波动，并且不保证您能获得投资回报，也无法保证本金不会损失。
- ETF（交易所买卖基金）
ETF, Exchange-Traded Funds，交易型开放式指数基金，您可以自行在证券交易所自由买卖的开放式基金。
- 股票
股票Stock是股份公司所有权的一部分，也是发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
关于TFSA，你可能还想知道……
TFSA与RRSP有何不同？
TFSA和RRSP提供税收优惠，有助于实现您的储蓄和投资目标。在选择使用其中之一时，了解两种类型的账户的区别和优势非常重要。
RRSP专门设计为在退休后为您提供收入。您每年的缴费限额基于您上一年的收入，经过一定的调整和年度最大限额。您的缴费可以用于税务抵扣；然而，取款则需要缴纳税款。
TFSA并非专为退休设计，可帮助您为各种目标储蓄资金。您的缴费额度与您的收入无关，您的缴费不可税务抵扣。您可以随时提取资金，并且不需要为这些提款缴税。您还可以在随后的年份内重新缴入从TFSA提取的金额，而无需影响这些年份的缴费余额。
PAD with TFSA - 自动，高效，轻松地让资金增长
定投，全称“定期定额投资”，是投资者通过指定的基金销售机构提出申请，事先约定每期扣款日、扣款金额、扣款方式、及所投资的基金名称，由该销售机构在约定的扣款日在投资者指定的银行账户内自动完成扣款及申购的一种基金投资方式。
在Ai Financial设置定投计划，表示您能够以每星期、每两星期、每月为周期，定期从您的银行账户中扣款，向您所指定的投资账户（TFSA/RRSP/RESP/Non-Registered etc.）中，所选择的投资标的进行投资。开始定期投资后，您资金的长期增值一定会让您喜出望外。
Start Saving Today
TFSA投资的选择十分广泛，你需要根据自己的财务状况及需求，在专业人士的帮助下选择合适的投资产品与标的。同时，在TFSA投资的过程中, 所有的盈利都完全免税，比选择saving账户及其他账户的盈利高出一大截，是最明智的选择。如果你有任何关于TFSA投资的疑问，欢迎和专业的advisor预约免费的一对一咨询（电话，ZOOM，面对面）。
你也可以直接拨打 (647)-323-3231 进行咨询