顾问必看：6个调整后的“重要问题”，激活与千禧/Z世代客户的深度对话

在“金融网红”（Finfluencers）崛起的时代，规划师和顾问如何调整其沟通策略，以更好地服务下一代客户。

本文旨在为参加 FP Canada 2025 虚拟会议的专业人士提供深入指导。在会议上，我讨论了在服务下一代客户时，规划师和顾问应如何重新思考其方法，特别是考虑到这些客户更习惯于依赖金融网红（Finfluencers）获取信息。

根据 2024年加拿大证券管理机构投资者指数（CSA Investor Index）报告，53% 的加拿大投资者使用社交媒体获取金钱信息，而在18至24岁的投资者中，这一比例高达 82%。

核心：放下资产清单，关注客户价值

我曾提供了一系列“重要问题”（Big Fat Questions），旨在帮助您在索要资产清单、填写风险问卷和收集其他“了解您的客户”（KYC）信息之前，深入了解客户并与他们建立联系。这些问题旨在在您要求客户提供潜在私人财务信息（加拿大人通常不愿回答）之前，了解他们的价值观和目标。

然而，考虑到千禧一代和Z世代的背景，我（借助 AI 的协助）认为这些问题需要进行调整，使其更加柔和、具体和易于回答。

请注意，由于我的研究和对下一代投资者（年龄跨度为30至50岁）的考虑，您可能需要根据您正在会面的客户的实际年龄进一步修改这些问题。

6个针对千禧一代和Z世代的调整版问题

拥抱“非投资回报”的目标

这些调整旨在让潜在客户更容易参与对话。对话越容易进行，客户就越有可能消化问题并提供有意义的答案，从而帮助顾问更好地了解客户的人生阶段、满意度或不满度，并为他们制定个人目标。

下一代客户的目标可能不会以投资回报来衡量。它们的衡量标准可能是他们是否能够实现个人目标。

顾问应保持好奇心。这些信息将帮助塑造顾问和规划师如何有意义地协助潜在客户确定其目标、制定路线图，并在他们朝着对自己有意义的方向迈进时给予鼓励。

年轻人转向社交媒体和金融网红，部分原因是这些来源具有匿名性，他们可以避免被评判。此外，社交媒体是无障碍的。

总结：个性化服务与专业价值

美国 Empower Personal Dashboard 的一项研究发现，X世代和千禧一代的财富增长速度快于婴儿潮一代。假设这也适用于加拿大，顾问可以通过服务下一代客户来增加其资产管理规模。

当下一代客户决定从匿名金融网红转向个人规划师时，请考虑如何调整您的个性化服务和方法，以满足他们的需求。将他们视为个体。赋权他们制定实现目标的路线图。年轻的加拿大人理应获得专业顾问的建议，就像前几代人一样。