安省保险监管升级：寿险行业执法跃升至第二，处罚数量明显上升

Financial Services Regulatory Authority of Ontario（FSRA）近日发布首份年度执法报告，披露了2024–2025财年各金融领域的监管与处罚情况。从整体数据来看，寿险行业已成为监管最活跃的领域之一，执法强度明显提升。

报告显示，在FSRA所监管的多个行业中，共实施了80项独立处罚措施，较上一财年的54项显著增加。其中，按数量排名，按揭贷款行业仍居首位（43项），而寿险行业以27项处罚位列第二。

在寿险行业的27项处罚中，包括吊销或拒绝发放执照的情况达到13项，显示出监管机构在从业资格审核方面的执行力度正在加强。

处罚金额结构变化：寿险占比上升

从罚款金额来看，2024–2025财年FSRA共征收约120万加元行政罚款，低于上一财年的160万加元，但明显高于两年前的58万加元水平。

其中，按揭行业占据大部分罚款金额（超过86万加元），这与相关法律允许更高罚款上限有关。

寿险行业方面，本财年罚款金额约为23.2万加元，占总罚款的约20%，相比上一财年的约18.6万加元（占比约12%）有所上升。两年前，该行业罚款金额曾超过38.5万加元，占比约66%。

整体来看，虽然金额有所波动，但寿险行业在整体执法体系中的权重正在逐步提升。

监管强化与违规报告增加

报告指出，2024–2025财年的执法结果，与更完善的监管框架和更严格的规则执行密切相关。同时，针对不适合从业的保险顾问的识别与上报机制也在持续加强。

数据显示，寿险及健康保险顾问的不当行为报告同比增长22%。这一增长，与监管机构近年来对顾问行为审查力度加大密切相关。

早在2023年3月，FSRA已推出在线申报系统，用于协助保险公司上报潜在不合规顾问。这一机制提升了信息收集效率，也进一步推动了执法工作的开展。

行业规模扩大与合规要求提升

截至2025年6月30日，安大略省持牌保险顾问人数达到71,680人。在行业规模持续扩大的同时，监管复杂度与合规要求也同步提升。

从当前数据可以看出，寿险行业正在进入一个更加规范化的监管阶段，执照审批、行为监管以及违规处罚逐步形成系统化运作。