Kevin的投资增长路径：三年半净赚21万
3年多时间里，他从 RRSP 和 LIRA 起步，再到 TFSA 与投资贷款账户，逐步建立起更完整的资产配置体系。
阅读案例01
价值与风险评估
在讨论具体基金之前，我们会先全面了解客户的收入、资产、负债、家庭责任、投资期限和市场波动承受能力。AiF 的风险管理重点，是通过严格的投资纪律、长期价值判断和合理的账户结构，尽可能在风险发生之前识别并控制问题，而不是等市场波动或损失出现后再被动处理。
The System
投资的结果，不能只依赖一次选择。
很多人把投资理解为“买一只基金”或“判断下一次市场涨跌”。 但真正影响长期结果的，通常不是某一次买卖，而是有没有一套能够长期执行、 持续评估并控制风险的系统。
比如，你为什么投资，希望达成什么目标？能承受多大的市场波动和现金流压力？市场趋势变化时，能否把握住未来方向？这些问题都会影响你的投资方案。
AiF 投资系统不是单一产品，也不是适用于所有人的固定组合。 它是一套从客户需求出发，覆盖投资前分析、策略制定、产品筛选、账户配置和后续追踪的完整流程。
Core System
四大核心部分
从了解客户开始，到长期跟进结束。每一步都围绕同一个目标： 让投资方案与客户的真实财务状况、投资期限和风险承受能力保持一致。
02
投资哲学
Ai Financial 坚持价值投资，关注企业长期盈利能力、行业地位、商业模式与内在价值， 我们有着严格的八不做原则，遵循火车头理论，不把短期价格波动当作主要决策依据，也不因为市场热门而盲目追逐。
03
投资策略
将投资理念转化为可执行方案：从加拿大保险公司提供的保本基金中进行筛选， 再结合客户的 TFSA、RRSP、RESP 或非注册账户进行配置。符合条件的客户， 还可进一步评估投资贷款是否适合其长期计划。
04
纠错与持续管理
投资不是开户后便结束。市场环境、收入、家庭目标和风险承受能力都会变化。 AiF 会持续跟进账户，在投资逻辑或客户情况发生变化时，重新评估现有配置是否仍然合理。
How It Works
从第一次咨询，到长期账户管理。
不是先推荐产品，而是先建立判断。整个过程从客户的真实情况开始， 由持牌保本基金代理协助完成产品说明、申请与后续账户服务。
01
了解客户
了解收入、资产、负债、家庭责任、现有账户和长期目标。
02
评估风险
判断可接受的市场波动、投资期限与现金流承受能力。
03
设计方案
制定基金配置、账户结构和资金安排，并解释费用与风险。
04
开户配置
协助完成相关申请，资金进入客户本人名下的投资账户。
05
持续跟进
提供账户服务、投资跟进，并在需要时重新评估配置。
Investment Tools
工具不同，目标一致。
AiF 投资系统不会把所有客户放进同一种产品，而是结合账户性质、 投资期限、现金流和风险承受能力，选择适合的实施工具。
01 / SEGREGATED FUNDS
保本基金
保本基金由加拿大保险公司提供，兼具市场投资属性与保险合同特征。 它可以参与股票、债券及其他资产的增长，并在符合合同条件时提供到期或身故本金保证、 指定受益人等功能。
保证比例、期限、费用、重置安排及提前赎回规则，以具体保险合同为准。 在到期日前赎回时，账户价值可能低于原始投入。
02 / INVESTMENT LOAN
投资贷款
投资贷款由加拿大银行、信托机构或信用合作社审批和提供， 用于帮助符合条件的客户提前建立较大规模的投资本金。 借款人通常需要持续支付利息，并承担贷款本金和市场波动风险。
投资贷款并不适合所有人。即使投资账户下跌，贷款义务仍然存在。 是否适合使用，需要综合考虑收入稳定性、信用、现金流、投资期限和风险承受能力。
03 / ACCOUNT STRUCTURE
账户规划
TFSA、RRSP、RESP 和非注册账户拥有不同的税务规则、供款限制、提款安排和使用目的。 AiF 会结合客户现有账户和长期目标，协助梳理不同账户之间的角色。
客户投资资金直接进入本人名下的保险公司投资账户。 Ai Financial 协助开户、配置和后续服务，但不直接持有或控制客户资金。
“
我们希望让所有客户通过金融投资，实现提早退休，财务自由。Ai Financial · 长期投资与账户管理理念
Client Stories
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真实客户案例
Susan 的财富传承故事
财富的传承，不只是资产的延续，更是投资理念和财务智慧的传递。对28岁的 Susan 来说，她与 Ai Financial 结缘，并非源于一次偶然，而是来自母亲 Grace 多年来建立的信任。
阅读案例
以上为特定客户在特定时期的案例。每位客户的投资金额、持有时间、费用、贷款利息和市场环境均不同。 案例结果不代表其他客户可以取得相同回报，也不构成收益承诺。
Why Ai Financial
专业，安全，省心
01
坚持长期价值投资
更关注企业价值、基金质量和长期趋势，不把短期情绪作为主要决策依据。
02
根据客户情况配置
结合收入、资产、风险承受能力和投资目标设计方案，而不是提供统一组合。
03
由持牌保本基金代理服务
协助说明产品、费用和风险，并完成保本基金账户申请与后续服务。
04
资金留在客户本人账户
客户资金直接进入本人名下的保险公司账户，Ai Financial 不直接持有客户资金。
05
开户后持续跟进
从开户、基金配置到后续账户服务与重新评估，保持长期沟通。
FAQ
常见问题
不是。AiF 投资系统是一套投资分析、产品筛选、账户配置和持续管理流程。最终使用哪些基金和账户，需要根据每位客户的情况决定。
Ai Financial 主要协助客户配置由加拿大保险公司提供的保本基金。具体产品、基金组合和保证条款，以客户实际方案及保险合同为准。
不是。保本基金的保证通常与到期日、身故保障或其他合同条件有关。在到期日前赎回，账户一般按当时市场价值计算，可能低于初始投入。
可以根据个人情况，通过 TFSA、RRSP、RESP 或非注册账户配置符合条件的保本基金。不同账户拥有不同的税务、供款和提款规则。
不适合。投资贷款会放大投资结果。即使投资下跌，借款人仍需支付利息并偿还本金，因此必须评估收入、信用、现金流、期限和风险承受能力。
不会。资金通常从客户本人的银行账户直接进入客户本人名下的保险公司投资账户。Ai Financial 协助开户、配置与后续服务，但不直接持有客户资金。
不保证。15.82% 是截至特定日期、按特定统计范围计算的历史平均结果，不是未来目标，也不代表每位客户或每个账户都会取得相同回报。
不需要。首次咨询用于了解客户情况，并解释相关产品、费用、流程和风险。客户在充分理解后，再决定是否继续。
你的投资，需要的不只是一个产品。
预约一次线上咨询，和持牌保本基金代理讨论你的账户结构、投资目标和长期规划， 了解保本基金、TFSA、RRSP 以及投资贷款是否适合你的情况。
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风险披露与重要说明
投资涉及风险，基金价值可能随市场变化而上涨或下跌。历史表现不代表未来回报，任何历史数据均不构成收益保证。
保本基金的到期保证、身故保证、费用、重置安排、提款规则和其他条件，以相关保险公司的正式合同为准。提前赎回时，投资者可能无法获得全部本金保证。
投资贷款会放大投资结果。即使投资表现不佳，借款人仍需偿还贷款本金和利息。浮动利率可能发生变化，投资贷款不适合所有投资者。
本页面仅供一般信息参考，不构成投资、贷款、税务或法律建议。客户应根据个人财务状况、投资目标和风险承受能力作出决定，并在需要时咨询相关专业人士。