80后夫妻 Danniel 和 Julia 在 Ai Financial 协助下,通过20万加元投资贷款配置保本基金。3年8个月后扣除已支付利息后,净收益达11.98万,杠杆回报率约251%。
Read More加拿大中小企业困境凸显,财务顾问亟需关注
原文:Small businesses are hurting and financial advisors need to pay attention
我的祖父母从斯堪的纳维亚移民加拿大,怀着只要努力工作,就能打造更好生活的信念。例如,我祖父在二十出头时买下加拿大地盾上的一块土地,相信只要努力耕耘,终将获得回报——而他也的确如此实现了目标。
他们之所以移民,并不是因为这条路轻松,而是因为加拿大给予了“机会”,这比他们原乡的舒适生活更珍贵。
如今,加拿大这个曾经让努力与回报划上等号的国家,似乎正在失去原本的承诺。
我作为一名曾经在加拿大创办公司、现在从事并购(M&A)业务的人,对这种经济停滞的感受非常强烈——不仅体现在宏观数据中,也反映在小企业主、年轻专业人士、试图建立家庭未来的人们的日常决策上。
我们面临的不只是经济压力,更是一场“身份危机”。
上升通道已经断裂:
努力工作就能致富的承诺,正在被飞涨的房价、停滞的工资、和压制增长的税制所取代。
根据 CMHC 2023 年报告,加拿大平均房价为 70 万加元,对 35 岁以下的人来说遥不可及。甚至年收入超 10 万加元的家庭也无法负担主要城市的房产。
这不仅影响年轻人的住房梦想,更让创业、投资、财富积累看起来像是“幻想”。
统计局数据显示,25-34 岁群体仍与父母同住的比例创历史新高。
这种停滞不仅打击了家庭,也影响了那些试图协助他们规划未来的财务顾问。一个缺乏清晰资本路径的世代,将更少做长期规划,更不愿冒险。
中小企业也难以为继:
2022 年,加拿大中小企业雇佣了 64% 的私营部门员工,但繁重的税务和法规正在压垮企业主的信心。
根据加拿大独立商业联合会(CFIB)数据,仅“繁文缛节”一项每年就导致逾 105 亿加元的生产力损失。
这些困难不仅影响企业家本身,也牵连为他们提供接班规划、估值与并购结构服务的财务顾问与机构。
我们需要:
现代化中小企业税制
为再投资提供真正的激励措施
减少制度摩擦
企业若投资于就业、培训或技术创新,应获得实质性减税,而非政治空话。
加拿大需要记住自己的优势:
作为资源丰富、全球信任、教育领先的国家,加拿大本应在农业科技、矿产加工、能源等领域引领全球。但现实是,许多创新者正在追逐没有竞争优势的热门领域,反而忽略了真正可持续的强项。
财务顾问若希望帮助客户实现代际财富传承,就必须倡导在政策和投资层面都“回归理性”。
现在是重新建立激励机制的时刻,重建加拿大的未来愿景——一个鼓励努力、承担风险、释放创造力的环境。
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Read More关于 Ai Financial
Ai Financial是加拿大领先的Fin-Tech高科技基金投资服务提供商。我们利用高科技坚持价值投资,希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革,让更多人通过金融投资过上更好的生活。
Ai Financial 具有金融监管(Financial Compliance)和反洗黑钱(AML)背景。我们与银行、基金公司及相关合作机构合作,由持牌保本基金代理根据客户的实际情况提供保本基金配置方案,协助客户完成 TFSA、RRSP 等不同账户类型的基金配置及后续账户服务。
同时,我们可协助符合条件的客户了解加拿大投资贷款(Investment Loan)的特点和申请流程,帮助客户在充分了解相关风险后,判断是否适合采用贷款策略。
免费咨询*数据指截至 2026 年 6 月 30 日,Ai Financial 自开始协助客户进行基金配置以来,纳入统计的相关客户账户平均年回报率。该复利回报率采用 MWR(Money-Weighted Return,资金加权回报率)方式计算,会根据客户实际投入资金、追加资金或提取资金的时间进行统计,因此更能反映客户在真实账户中的个人投资回报表现。这也是客户个人账户报表中通常显示的回报计算方式。历史表现不代表未来回报。