每周赚$550，吃饭只敢花$30！加拿大网友陷债务泥潭，崩溃求助

在加拿大，每周到手约550加元，能维持怎样的生活？

近日，一名加拿大网友在Reddit个人理财社区发帖求助。他背着两笔贷款、4张信用卡债务，还要承担车贷、保险、电费和网络等固定开支，每个月的账单几乎已经吃光全部收入。

为了省钱，他每周只敢花$30至$40购买食物，平时主要靠方便面、芝士通心粉和花生酱填饱肚子。

更棘手的是，除了车贷之外，他其他贷款和信用卡的利率普遍高达25%至30%。

面对越来越难维持的现金流，他在网上求助：“我还能从这种困境中走出来吗？”

月入约$2,492，固定付款已经要$2,432

楼主表示，自己每周到手收入大约为$550，加班和节假日收入平均每5周还有约$125。

按照一年52周折算，他的月均到手收入约为$2,492。

与此同时，每月需要支付的主要账单包括：

• Easy Financial贷款：每两周$241
• Fairstone贷款：每两周$177
• 两张Visa：每月分别$120和$25
• 两张MasterCard：每月分别$100和$70
• 电费：每月约$350
• 网络：每月约$100
• 车贷：每周$95，折算每月约$412
• 汽车保险：每月约$350

按照这些数字折算，每月固定付款已经达到约$2,432。

也就是说，平均下来每个月只剩下约$59，而且这里还没有计算食物、汽油以及其他日常支出。

这也是为什么楼主虽然仍有工作，却已经几乎没有任何现金流空间。

每周只敢花$30至$40吃饭

为了继续维持各种账单付款，楼主已经把食物预算压到非常低。

他目前住在Moncton城外、往Shediac方向的一栋老旧小型活动房屋中。房屋已经全款付清，估值约$20,000，因此没有房租压力；室友承担土地使用费以及一半网络和有线电视费用。

即便如此，他每周仍然只能拿出约$30至$40购买食物。

日常饮食主要是方便面、芝士通心粉和花生酱。

汽油同样需要精打细算。他表示，自己甚至会收集空饮料罐换钱，用来支付部分油费。一箱汽油通常会使用大约三个星期。

汽车维修和保养，则主要依靠GST退税以及所得税退税支付。

最近还有朋友送给他一张价值$100的食品礼品卡，帮助缓解伙食压力。

“别管信用分了，你已经连饭都买不起”

楼主在帖子中提到，自己的信用评分目前仍然不错。

但评论区有网友直接指出，在目前这种现金流情况下，信用评分已经不应该成为最优先考虑的问题。

一名网友回复：“去他的信用评分吧。你连食物都买不起了。”

这条评论背后的意思很直接：如果为了维持信用记录，只能不断压缩最基本的生活支出，那么当前最需要解决的是债务和现金流本身。

不少网友因此建议楼主尽快咨询Consumer Proposal，也就是消费者债务重组等正式方案。

不过，也有人认为，在做出决定之前，仍然应该先把所有债务本金、利率和日常生活开支完整列出来，再判断具体方案。

一个月养车约$762，为什么不直接卖掉？

评论区另外一个争议很大的支出，是汽车。

楼主目前车贷每月折算约$412，保险则高达$350。

两项加起来，一个月大约需要$762。

因此，不少网友第一反应都是：为什么不卖车？

但楼主解释，自己的居住地点没有公共交通。从家里走到市区边界，大约需要45分钟。

他的室友正在领取残障补助，依法不能开车。两人入住时也约定，由楼主负责部分接送。室友平均每个月需要一次预约，以及一次外出购买生活用品。

至于每月$350的高额车险，楼主表示主要与2021年发生过的一次事故有关，而且目前这个价格已经是他能找到的最低保险费用。

因此，在网友看来很明显的“卖车省钱”，对楼主来说并没有那么简单。

每月$350电费，也让网友吃惊

另一个受到质疑的数字是电费。

楼主每个月大约需要支付$350电费。

他解释，自己住的是一栋年代较久、保温效果较差的活动房屋，而且他和室友都喜欢玩电脑游戏。

目前电费采取全年均衡付款的方式，因此每个月支付的金额相对固定。

虽然网友认为电费仍然值得进一步检查和削减，但与高息债务相比，这并不是整个问题中最严重的一部分。

真正不断吞噬现金流的，仍然是那些利率达到25%至30%的债务。

车贷只有1.9%，其他债务却高达25%至30%

楼主随后补充了一个非常重要的信息：他的车贷利率只有1.9%。

但其他个人贷款和信用卡债务，利率几乎全部在25%至30%之间。

这也让网友提醒他，不能只看每个月需要支付多少最低还款。

真正需要列出来的，是每一笔债务还剩多少本金、利率是多少，以及按照目前还款速度究竟需要多久才能还清。

如果长期只支付信用卡和高息贷款的最低还款，大量资金都会被利息消耗，本金下降速度非常缓慢。

这也是为什么楼主即使每个月几乎把所有收入都拿去还账，债务压力仍然没有明显减轻。

有人建议债务重组，也有人建议先增加收入

评论区的建议大致分成两个方向。

一部分网友认为，以楼主目前的收入和支出情况来看，连基本伙食都已经受到影响，可以考虑Consumer Proposal等债务重组方案。

也有人提醒，这类安排会影响信用记录，以及未来申请部分贷款产品的能力，因此应该先咨询专业人士再决定。

另一部分网友则认为，可以先从提高收入和降低支出入手。

例如寻找第二份工作、换一份收入更高的工作，或者在节假日期间增加兼职收入。

由于目前每个月几乎没有剩余现金流，如果收入不增加，仅仅依靠现有工资逐步偿还高息债务会非常困难。

楼主承认：过去几年靠信用卡维持原来的生活方式

谈到为什么会走到今天这一步，楼主也没有回避自己的责任。

他说，最开始几张信用卡额度并不高，自己也没有经常使用。

但过去几年生活成本不断上涨，他没有及时调整原来的消费方式，而是逐渐开始使用信用卡填补收入和支出之间的差距。

时间一长，信用额度越来越高，债务也越来越多。

最终，几张信用卡的额度陆续被用完，现在每个月只能尽量维持最低还款。

楼主表示，目前4张信用卡中已经有3张被自己剪掉，避免继续刷卡。

之所以仍然支付最低还款，主要是不希望账户进一步进入催收状态。

已经预约专业人士，准备了解Consumer Proposal或破产

目前，楼主已经开始采取下一步行动。

他透露，自己已经预约下周一与专业人士会面，准备详细咨询Consumer Proposal、破产以及其他可能的债务解决方式。

这并不意味着他已经决定走哪一条路。

但至少，他开始从“怎么继续勉强维持所有最低还款”，转向重新评估整个债务结构。

与此同时，他也计划利用即将到来的节假日期间寻找仓库兼职，希望增加一部分收入。

对这名网友来说，现在的问题已经非常清楚：

在这种情况下，仅仅继续压缩食物预算，很难真正解决问题。

每周只花$30吃饭，问题已经不只是“省钱”

从帖子里的账本来看，这名网友已经把生活支出压缩到了很低的水平。

房子没有房租，每周食物只花30至40加元，一箱汽油使用约三个星期，汽车保养也依赖退税。

但即便做到这种程度，高息债务依然几乎吃掉所有收入。

而他自己也承认，过去几年依靠信用卡维持原有消费方式，是债务不断累积的重要原因。

现在，他已经剪掉大部分信用卡，并准备和专业人士讨论正式的债务解决方案，同时考虑增加兼职收入。

至少从这一步开始，重点已经不再是怎样继续勉强维持最低还款。

而是怎样让收入、生活成本和债务重新回到一个能够长期维持的状态。