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7年累积超$30万：华人夫妻用「投资贷款 + 自动定投」，从打工族走向资产翻倍

  • May 06, 2025
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免责声明：本文所提供的真实案例基于特定历史情境，仅供展示和教育用途。贷款投资涉及风险，并不适合所有投资者。市场价值会发生波动，您可能损失超过初始投资金额。在作出任何投资决定前，请咨询金融专业人士。相关结果并不具有普遍性，也不能得到保证。

保本基金客户回报

不是高薪白领，没有百万家底，靠着一套循序渐进的策略，C太太与L先生在7年内悄悄积累出超过30万资产，为家庭打造更稳健的未来。

 即使在过去7年中，他们的投资旅程可谓惊心动魄，充满挑战：

  • 2020年疫情爆发，美股4次熔断，市场陷入极度恐慌；
  • 2022年，美股遭遇近50年罕见的深度回调，连续九个月下跌；
  • 2025年4月，市场再掀狂澜，史诗级多空大战，单日最大跌幅高达2200点；

80后华人夫妻C太太与L先生，一直以来过着与许多家庭类似的生活：工作稳定、支出紧凑、孩子教育与退休规划并行推进。然而，在快节奏、高成本的生活环境下，他们深知，单靠工资储蓄难以应对未来多重需求。

直到2018年遇见AiF，他们才真正走上了资产增长的新起点。

 01｜觉醒之初：让钱真正动起来

2018年，C 太太第一次接触 Ai Financial说：

“我们收入不算低，但账户里的钱总是动不了。越攒越焦虑。”

AiFinancial在全面了解他们的收支结构和家庭目标后，制定了首阶段的资金运用建议。AiF给出的建议是：与其死守现金，不如把钱利用起来，让它为你赚钱。

在AiF协助下，C太太设立了 Spousal RRSP，即可合法节税，又可稳健增值。

🔹 2018年初始投入自有资金：$9,288
🔹 2025年账户市值：$20,169
🔹 回报率：117%+

Clients story-segregated funds and investment loan

这笔资金不仅优化了税务结构，也打开了他们资产配置的第一扇门。没有盲目追高，只有有据可依的策略落地。

02｜借力上行：用金融杠杆投资放大优势

2018年8月，AiF根据两人收入状况与风险承受能力，设计了一套更具扩张力的投资方案：利用投资贷款撬动更大资金池。

在AiF的全程协助与执行下，C太太与L先生分别申请了$50,000投资贷款，合共$100,000，资金全部投入保本型Segregated Fund，启动长期复利计划。

📊 截止2025年4月，成果一览（7年）

  • 2018年8月，夫妻成功获批$10万投资贷款入场投资
  • 2025年4月25日，市值$215,018

✅ 投资本金：$10,000（投资贷款）
✅ 投资总市值：$215,018
✅ 累计贷款利息支出：$35,329
✅ 投资净利润：$79,689

📈 杠杆投资回报率 226%！

面对市场波动，AiF始终坚持定期优化资产配置，前瞻性预警潜在风险，确保账户稳健增长。客户的投资回报，正是AiF专业投资能力的直接体现，也是策略驱动下长期规划的成果。

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03｜每月固定投入， PAD定投账户轻松养出六位数

除了贷款投资外，C太太与L先生还在AiF的建议下，从2018年起坚持每月进行PAD自动定投。

 

AiF根据他们的收入、家庭支出与未来需求，为定投额度、产品组合与账户安排提供了长期框架和调整机制，让执行不再凭感觉，而是有章可循。

🔹 L先生 当前账户市值：$146,740
🔹 C太太 当前账户市值：$153,717

每月的投入虽不惊艳，但凭借AiF的专业搭建，这些资金在看似平凡的7年中累积出两个六位数账户。

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⭐️C太太与L先生的经验告诉我们：真正的财富积累，不是靠省出来的，也不是靠市场运气。而是有一支懂你需求、看得见未来、能因势调整节奏的专业团队，在背后持续护航。

他们的财富翻倍不是靠“拼命节省”，而是靠“专业建议 + 智慧投资”。

🔍 如果你也希望开启自己的财富进阶之路，欢迎立即联系 AiF 持牌保本基金代理，获取你的专属财富策略，开启人生的“资产翻倍模式”！

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关于 Ai Financial

Ai Financial是加拿大领先的Fin-Tech高科技基金投资服务提供商。我们利用高科技坚持价值投资，希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革，让更多人通过金融投资过上更好的生活。

Ai Financial 具有金融监管（Financial Compliance）和反洗黑钱（AML）背景。我们与银行、基金公司及相关合作机构合作，由持牌保本基金代理根据客户的实际情况提供保本基金配置方案，协助客户完成 TFSA、RRSP 等不同账户类型的基金配置及后续账户服务。

同时，我们可协助符合条件的客户了解加拿大投资贷款（Investment Loan）的特点和申请流程，帮助客户在充分了解相关风险后，判断是否适合采用贷款策略。

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*数据指截至 2026 年 6 月 30 日，Ai Financial 自开始协助客户进行基金配置以来，纳入统计的相关客户账户平均年回报率。该复利回报率采用 MWR（Money-Weighted Return，资金加权回报率）方式计算，会根据客户实际投入资金、追加资金或提取资金的时间进行统计，因此更能反映客户在真实账户中的个人投资回报表现。这也是客户个人账户报表中通常显示的回报计算方式。历史表现不代表未来回报。