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投资贷款，从百万负翁到千万富翁（上）｜恒益讲坛

编辑于2022.03.21

为什么要贷款投资

2020年，全球因为疫情经济停摆之后，各国政府都在印钱。拿美国来说，美国2020年，印了三万亿的美元（2020年初至2020年M2）。这意味着2020年一年时间里，美国印了建国240多年以来，印钱总数的五分之一。这个印钞速度已经，超过以往任何时候，包括08年金融危机。

2020年政府的印钱速度

我们加拿大，其实从2020年开始也开始了印钱的节奏。大家都知道，政府每个月两千块钱的补贴开始了，到后面是，每个星期五百的补贴。再加上各种对企业的补贴，所以政府可以说是大开水闸，在印钱。

从加拿大建国以来一直到2020年2月底，200年时间加拿大总共也就发行了约1200亿加元的货币。但新冠疫情以来，就仅仅2020年的三、四、五月份，加拿大央行的资产负债表规模迅速飙升到4700亿加元的水平——这意味着这3个月，加拿大额外印刷了过去200年时间里印刷加元总量的300%！

虽然大家拿到一点补贴，但是你原来的存款原来的钱就变成纸了，不值钱了。

高通胀直接带来的结果，就是钱不够花。比如我们常去的Costco，已经是物美价廉的代名词了。但是，就连Costco的商品都在不断涨价。从很多社交软件，包括一些正规的新闻报道，我们可以直观地发现，costco物价在近期一直上涨。比如说这个蔬菜油，短时间翻了倍。还有网友反应，排骨在短短五个月内从$38涨到了$50。很多人抱怨肉都吃不起了。

这是通胀会导致的一个很明显的结果：我们的购买力，在不断下降。

有做投资，你就是被贫穷

按照刚才的数据，我们可以明显的看出来，如果你去年没有做投资，你就是被贫穷了。通货膨胀的结果就是财富大转移的时候，财富从贷款人转移到借款人。这个时候就是需要动用杠杆，良性的杠杆。什么是良性杠杆，能够增加现金流的，帮助资产增值的，都叫做良性杠杆。

杠杆其实大家并不陌生，比如，贷款买房就是用了杠杆，房贷就是使用银行的钱为自己赚钱。大家买房都希望首付付最少的，能付20%，就绝不付30%，能首付10%的就绝对不付20%。尽量借钱最大化，想尽办法借钱。其实这个过程，就是我们在想办法让杠杆最大化。

什么是投资贷款

同样，投资贷款也是用杠杆，因为我们借了银行的钱，来做投资。利用这个杠杆，我们就可以实现没钱也能做投资的梦想。投资贷款是由加拿大政府背书，由加拿大各大商业银行提供给个人或家庭或者企业的一种贷款，这种贷款不需要任何抵押，你只需要自己付贷款利息，赚到的钱全是你自己的。这种贷款专门用于投资基金，可以在各大银行进行申请，B2B Bank, Manulife， IA Trust ,以及其他各大银行进行申请。

可做投资贷款的机构

投资贷款主要有以下五大优点：

  1. 无抵押。没有任何资产，也可以申请贷款。因为投资贷款项目不需要抵押，贷款人如果有稳定工作和收入，没有太多负债，基本上都可以贷出10万到20万。
  2. 贷款人如果有一定的债务，需要对资产债务做一个评估，只要TDSR大于40%，就可以申请，同样也不需要任何的抵押。
  3. 还息不还本。无论你的贷款总额是多少，投资贷款项目只要求贷款人每月偿还利息，而不需要还任何本金。按目前的利息计算，你贷款10万，一个月只需要支付$621;普通个人和家庭贷款20万，需要支付大约$1,242，基本都可以轻松地承担，并不影响大家的生活水准。而且过一两年，你的投资赚钱了，是可以按一定的比例把投资收益取出来的，那个时候，就算你的财务状况出现问题，也可以用小部分投资收益支付这笔利息，并不会影响到你的生活——包括投资本身，所以是非常的轻松和稳妥的。
  4. 利息抵税。投资贷款每月只需要还利息，而且这个利息还可以用来抵税。比如你的年薪是20万，申请了20万的投资贷款，一年支付的利息是1.49万。那么你的所得税不是按照20万的收入计算，而是18.51万。这样你的税退了7千多回来。相当于政府补贴了7千多来做投资。
  5. 帮助买房。投资贷款和别的贷款不同的一点是，投资贷款算作我们的资产。比如，王小姐贷款20万用于投资，在23年涨到了30万，那么银行在做背景调查的时候，调出来的王小姐资产负债情况，会看到她的资产里面，有这30万，而银行是无法看到这其实是你的投资贷款。同时，那我们的投资贷款，就可以帮助提高资产、提高收入，房贷额度自然而然也会提高。我们前面提到，投资贷款算作资产。我们知道，有的银行批mortgage的时候，可以用资产进行贷款审批，资产越多，mortgage额度越高。

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