加拿大房屋保险越来越贵：5年内索赔两次，甚至可能被直接拒保

加拿大房屋保险费过去几年持续上涨，极端天气和保险赔付增加都是重要原因。但对普通屋主来说，还有一个很容易忽略的问题：

索赔次数本身，也可能影响未来保费，甚至影响你还能不能继续买到保险。

安省St. Thomas居民Christine Buechler就遇到了这样的情况。她家地下室因为下水道倒灌发生严重水灾，随后向保险公司提出约1.8万加元索赔并获得赔付。

但今年8月，她突然收到通知：保险公司将不再续保。

理由是：

3年两次索赔，被列为“高风险客户”

Buechler后来想起，三年前她曾因为丢失助听器，提出过一次约4,000加元的索赔。

也就是说，她在三年内一共提出了两次保险索赔。

保险公司随后将她视为“高风险”客户，并决定不再继续承保。她不得不紧急寻找新的房屋保险，但连续联系了10到15家保险公司后，仍有部分公司因为她的索赔记录而拒绝承保。

一次索赔，保费就可能明显上涨

Lowestrates.ca保险专家Fleur Dsouza表示，房屋保险价格会受到很多因素影响，其中索赔历史是非常重要的一项。

根据Lowestrates.ca的数据：

• 5年内有一次索赔，保费可能上涨约20%至22%
• 5年内有两次索赔，保费可能上涨约30%
• 部分保险公司甚至可能规定，只要5年内出现两次索赔，就可能取消保单

这意味着，房屋保险并不是“出了损失就一定值得报”。

对于洪水、火灾等重大损失，提出索赔当然可能是必要的。但如果只是金额较小的损失，屋主也需要考虑：这次索赔值不值得影响未来几年的保费和承保资格。

小额索赔，长期成本可能更高

Buechler现在的新房屋保险费用已经翻倍。

她表示，如果早知道那次4,000加元的助听器索赔会影响后续保险，她当时宁愿自己承担费用。

更让她不满的是，她当时还曾询问保险费是否会上涨，并得到“应该不会有问题”的答复。

但几年后，这次小额索赔仍然与后来的水灾索赔一起，成为保险公司拒绝续保的重要原因。

房屋保险真正要保的是“大风险”

保险本来的作用，是帮助家庭承担自己难以承受的重大损失。

但如果每一次小额损失都通过保险处理，短期看可能省下了一笔钱，长期却可能换来更高保费，甚至失去承保资格。

因此，提出房屋保险索赔前，除了看眼前能获得多少赔偿，也需要考虑：

对加拿大屋主来说，保险越来越不只是“买了以后出事就报”，而是需要把索赔记录本身也当成一项长期成本来管理。