加拿大一对退休夫妇近日向《国家邮报》（National Post）专栏作家 Rebecca Eckler 求助，称他们已经连续5年，每月向41岁的失业女儿提供超过5,000加元生活费，但女儿始终没有重新就业，反而不断提出更多经济要求，让他们感到身心俱疲。

这位匿名父亲在来信中表示，女儿已经5年没有工作，这段期间所有生活开支几乎都由父母承担。每当女儿联系他们，无论是生日、父亲节还是其他节日，最终的话题几乎都会回到要钱上。

我们已经退休，却感觉自己一直在被利用。现在只要看到她打电话来，我脑海里想到的第一件事，就是她是不是又需要钱。

五年资助约30万加元

Rebecca Eckler认为，这已经远远超出短期帮助子女渡过困难时期的范围。

按照每月超过5,000加元计算，过去5年，这对父母累计已经向女儿提供约30万加元。

她指出，这笔金额甚至高于许多加拿大人的全职工资，长期来看，已经取代了一份正常工作的收入来源。

她表示，父母帮助子女本身没有问题，但真正需要思考的是，这笔钱是否帮助孩子逐渐走向经济独立。从目前情况来看，这样的长期资助并没有达到预期效果。

专家建议：了解原因，也要建立边界

Rebecca Eckler建议，父母首先应认真了解女儿迟迟无法就业的原因，以及每月5,000加元究竟花在哪里，是房租、债务，还是其他生活支出。

如果女儿存在焦虑、抑郁等心理健康问题，应鼓励她寻求专业帮助，而不是长期依赖父母持续提供经济支持。

她认为，当父母开始觉得自己只是一个“提款机”时，说明家庭关系已经出现问题，而不仅仅是金钱问题。

对于如何结束长期资助关系，她并不建议立即停止所有经济支持，而是提前设定明确时间表。例如提前两个月通知女儿，说明未来将停止每月资助，同时愿意协助她寻找工作、接受职业辅导或利用社会资源，但到了约定时间后，经济支持必须正式结束。

她提醒，一旦设立了边界，就必须坚持执行，否则双方很容易再次回到原来的模式。

她也表示，女儿可能因此感到愤怒，甚至认为父母不再关心自己，但真正的关爱，并不意味着无限制满足成年子女的经济需求。

“爸爸妈妈银行”也有停止营业的时候

Rebecca Eckler最后表示，这对父母过去5年已经累计提供约30万加元资助，早已尽到了作为父母的责任。

有时候，父母最有爱的做法，就是不要再让改变变得如此没有必要。

她也用一句话总结自己的建议：

是时候让“爸爸妈妈银行（Bank of Mom and Dad）”永久关门了。

AiF Insight｜退休最大的风险，不只是活得久，而是现金流不够

这起案例反映的不只是一个家庭的矛盾，也折射出越来越多加拿大家庭正在面对的现实：年轻人的就业环境变得更加不稳定，财富差距不断扩大，越来越多父母即使已经退休，仍持续承担成年子女的经济压力，原本规划好的退休生活也因此被不断改变。

在这样的环境下，仅仅依靠工资收入或退休后慢慢花积蓄，未来面对几十年的退休生活可能并不容易。无论是年轻人希望减少对家庭的依赖，还是退休人士希望拥有更稳定的现金流，尽早开始投资、建立属于自己的第二收入和被动收入来源，都变得越来越重要。

这也是 Ai Financial 多年来一直坚持推广退休投资规划的原因。我们一直认为，退休不是60多岁才开始准备，而应该在年轻、收入稳定的时候尽早建立资产。对于符合条件的人来说，合理利用投资贷款（Investment Loan）等工具，让资金更早进入市场参与长期复利增长，有机会更快建立退休资产，而不是只依赖储蓄一点一点累积。

很多 Ai Financial 的客户正是因为较早开始投资，在退休前已经建立起可观的资产规模。当未来遇到经济波动、家庭责任增加，或退休时间延长时，拥有的不只是更多财富，更是更多选择权。