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阶级跨越，迫在眉睫！｜恒益讲坛

编辑于2021.10.11

针对自由党胜选，小土豆连任对投资者会产生什么样的影响，恒益投资给出了自己的观点：小土豆将会继续印钱来刺激经济，钱不值钱将会成为必然的结果。我们希望大家及时应对高通胀的到来。有热心听众非常感兴趣一个话题，就是我以前在讲座中提到过的，“我们的下一代将是最后一代可以阶级跨越的一代”。本篇文章，就来聊一聊阶层固化的问题。

财富分布现状

先来看看我们居住的国家——加拿大。众所周知，加拿大是非常注重平等的国家，从最初的宪法开始，政府的所有政策都是基于自由以及平等的基础上建立起来的。因此，这些年来才能够吸引了大批的移民移居加拿大，享受很多其他国家没有的权利以及福利。然而，加拿大真的是大家脑海中的乌托邦吗？我们告诉大家，虽然加拿大有各种各样的优点，但是加拿大也摆脱不了财富分布不均的社会现象。

2020年加拿大家庭财富分布比例

据加拿大联邦议会预算官近期做出的报告显示，加拿大最富有的1%的家庭拥有占全国25.6%的财富，远高于先前估算的13.7%。从报告中我们可以看出, 家庭之间的财富分配明显严重偏向最富有的家庭。”如果所有加拿大家庭清算所有资产，偿还所有债务，并将财富换算成现金，那么他们共拥有11.7万亿加币，约为加拿大年度国内生产总值的五倍。而这其中，1%最富的家庭持有25.6%的财富，也就是3万亿加币。大家想想，加拿大1%的人拥有全国1/4的财富。那我们来看看底层家庭，不出所料，与富豪家庭的财富行程鲜明对比的，是占加拿大家庭40%的底层家庭，这些家庭仅仅占据加拿大1.2%的财富，比此前估计的2.3%还要低1.1%。

这样的贫富差距会导致社会上占绝大多数的庶民的子孙后代生活越来越艰难，会为衣食住行而努力奔波，操心担忧。就象加拿大总统特鲁多早在2017年所预言过的，对于许多加拿大年轻人来说，将来不会把home和house联系在一起”，“加拿大梦”里也不再包括门前的草坪了。这意味着我们的下一代会有越来越多的年轻人买不起房了。加拿大家庭财富两级分化这么严重，是不是这仅仅是加拿大的个体特殊表现呢？不是的。

2019年全球财富金字塔

再来看看美国，美国在2020年第二季度公布的家庭净值占比情况如图所示，Top 1% 的家庭占据了30.5%的财富，而Top 11%的家庭占据了全国69%的财富。加拿大和美国都表现出了一个国家的大部分财富都集中在非常少的一部分人手里，那么，世界上的总体财富分布情况是不是也这样呢？再看这张图。Top 1%的成人占据了43.4%的财富，TOP 12%的成人占据了全球83.9%的财富。中间34%的人，占据了34.7%的财富；底端53.6%的人占据了全球1.4%的财富。

所以同样得出了这个结论：世界上的大部分财富都集中在非常少的一部分人手里，也就是世界上的绝大多数人是贫穷的。

众所周知，社会发展到今天，我们通常以阶层来区分人类群体，几个大的阶层分别是贫困阶层（lower class），中产阶级或做工薪阶层（middle class），以及上层阶级（upper class）。

lower class, middle class, upper class

贫困阶层里的人群都是我们常说的社会最底层的那群人，这类群体他们每天生活在贫困当中，每天吃不饱穿不暖，居无定所，也就是我们常说的流浪汉。中产阶级或者工薪阶层是我们大部分人所在的阶层。这类群体，我们主要靠得是工资收入，比贫困阶层的要富，比上层阶级的的人要穷，如果把社会阶层比作一个三明治，中产阶级就是三明治中间的那块肉。这类阶层中最常见的职业就是白领。最后我们来说说上层阶级，这个层级大致是分为两类人，一类叫OLD MONEY，中文翻译为豪门，他们通过世袭的方式继承财产，也可以理解为富二代，富三代。Young money，中文翻译为新贵，或者叫做暴发户，这类人通常是靠自己的努力白手起家。无论是豪门还是暴发户，这个阶层的人是非常富有的，他们通常都是投资者或者企业家。

阶层固化到来了吗

那么，今天我们要来探讨的一个问题是，穷人是不是有机会变富有？会不会出现富人越来越富，而穷人却越来越穷，而形成阶层固化？如果会，那么什么时候开始阶层固化？

先来看第一个问题，穷人是不是有机会变富有？也就是，每个阶层中的人群会不会互相流动呢？答案是会流动的。那流动的频率大吗？或者换句话来说，我们能不能跻身到上层阶级中去呢？回答这个问题前，我们先来看看这幅图:

加拿大统计局根据历史家庭收入数据以及5个不同年代的群体进行了一个统计

早在2012年，来自加拿大渥太华大学的经济学家，迈尔斯，克拉克提出来“了不起的盖茨比曲线”，业内人士戏称之为“拼爹曲线”，这个拼爹曲线中，X坐标为衡量父辈收入差距的基尼系数，左侧为 36, 代表较低水平的收入不平等，右侧为 45，代表较高水平的收入不平等。Y坐标为衡量儿子辈与父辈收入的相关性。分数越高意味着个人的等级受其父母的等级决定的影响更大，收入流动性越低。简单来说，越是靠左下角，贫富差距就越小；越是靠右上角，贫富差距就越大，越是需要去拼爹，换句话说，阶层流动性也就越差。也就是阶级固化越严重。

我们加拿大统计局根据历史家庭收入数据以及5个不同年代的群体进行了一个统计，可以看出，1963以及1967这两个群体人，贫富差距并不大，而且完全不需要去拼爹致富。然而1982年出生的这个群体(这个群体的人绝大部分都是1963年或者1967年群体的儿子辈的人的情况就不太一样了，贫富差距拉开巨大，不但如此，拼爹指数也是蹭蹭上去。

看完了加拿大统计局官方给出的数据，我们再回到刚才的问题，我们，作为工薪阶层，还能不能跻身到上层阶级中去呢？答案是可以的，毕竟现在Y坐标还没有到1嘛，现在1982年出生的这群人在0.24左右，到了1说明完全得靠拼爹才能去致富了。

除了加拿大，其他国家贫富差距也在扩大

不仅加拿大如此，其实目前几乎所有的国家都出现了类似的情况，贫富差距在不断的扩大。我曾多次在股票课程中告诉同学们，我们的下一代，是人类社会最后一代，还可以改变社会阶层的最后一代。我们的下一代之后，阶级将彻底完全的固化。换句话说，如果我的下一代他们不能成为有钱人，那这个家族将世世代代为穷人，而有钱人将世世代代为有钱人，穷人将永远不会翻身。如果我们这代人无法变成富一代，那我们的下一代就不是富二代，如果他不是富二代，他只能自己想办法变成富一代，他将会非常非常艰难，他是很难成为富一代，那他们无法在有生之年成为富一代的话，你的整个家族将世代为穷人。

如何实现阶层跨越

想要跨越阶层，首先要成为富人，那最简单的方法就是看看那些富人在做什么，照着他们的行动去做就可以了，先前我们告诉大家，国家已经向社会增发了很多很多的钱去帮助企业发展，加速工业4.0的到来。而输送这些钱最好的方式就是通过股市。恰巧，大部分的富人都是投资者和企业家，工业4.0的爆发他们将会是最大的受益者。这些富人早早的就利用他们得天独厚的优势，建仓完毕，坐上火箭，就等着火箭被点火了。这些都是我们可以从公开信息看得到的，例如Yahoo Finance上就显示了这些龙头股票的机构持仓比例。

除了这些我们看得到的公开信息外，那些庄家肯定已经在很多我们想象不到的地方作好了布局。这些富人都布局好了，我们想赶上他们，我们还有时间吗？还有时间思考吗？还有时间等待吗？我们还有时间犹豫吗？我们希望阅读了本篇文章的大家都能抓住这次跨越阶级的机会，让自己和下一代过上更好的生活。

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*数据指截至 2026 年 6 月 30 日，Ai Financial 自开始协助客户进行基金配置以来，纳入统计的相关客户账户平均年回报率。该复利回报率采用 MWR（Money-Weighted Return，资金加权回报率）方式计算，会根据客户实际投入资金、追加资金或提取资金的时间进行统计，因此更能反映客户在真实账户中的个人投资回报表现。这也是客户个人账户报表中通常显示的回报计算方式。历史表现不代表未来回报。